افزایش جنجال در مورد تأخیر در انتقال پول از عربستان به امارات

در پی گزارش‌هایی مبنی بر تأخیر و رد برخی از انتقال‌های بانکی و پرداخت‌های الکترونیکی از عربستان سعودی به امارات متحده عربی (UAE)، جنجال‌های نظارتی در مورد جریان‌های مالی در منطقه خلیج فارس افزایش یافته است. بانک مرکزی عربستان این ادعاها را مبنی بر وجود محدودیت‌های مستقیم برای کشورهای خاص رد کرده است، اما در صحنه پرداخت‌های شرکتی، مواردی از پرداخت‌های دور زدن مشاهده شده است.

PYMNTS به نقل از گزارش بلومبرگ اعلام کرد که انتقال‌های بانکی و پرداخت‌های الکترونیکی از عربستان به امارات در چند هفته اخیر به طور جزئی مسدود شده و شرکت‌ها و افراد با مشکلاتی مواجه شده‌اند. بانک مرکزی عربستان (SAMA) به بلومبرگ گفت: "هیچ محدودیت مستقیمی برای کشورهای خاص وجود ندارد و بانک‌ها به منظور حفظ سلامت سیستم مالی، اقدامات مبتنی بر ریسک را به طور مداوم در تمام معاملات اعمال می‌کنند." یک مقام اماراتی نیز اعلام کرد که هیچ شکایتی از شرکت‌های خصوصی در مورد تأخیرهای مربوطه دریافت نکرده‌اند.

موضوع اصلی تمایز بین محدودیت‌های رسمی و اصطکاک‌های واقعی در پرداخت‌ها است. کریپتوبریفینگ (Crypto Briefing) گزارش داد که بانک مرکزی عربستان نظارت بیشتری بر انتقال‌های مالی به امارات اعمال کرده است، اما این دستور در اسناد رسمی منتشر نشده است. از سوی دیگر، از ژوئیه به بعد، چندین گزارش حاکی از وجود موارد تأخیر در پرداخت‌های شرکتی در امارات بوده است.

اسکیفت (Skift) گزارش داد که برخی از آژانس‌های مسافرتی امارات با تأخیر در انتقال‌های مشتریان شرکتی عربستان مواجه شده‌اند. یکی از مقامات یک آژانس مسافرتی در دبی گفت که پرداخت‌های مشتریان شرکتی از بخش مالی عربستان تقریباً یک ماه تأخیر داشته و برخی از رزروهای بلیط هواپیما به صورت مستقیم توسط مشتریان به خطوط هوایی پرداخت شده است. در همین گزارش همچنین آمده است که برخی از پلتفرم‌ها و آژانس‌ها معتقدند که 90 تا 95 درصد از پرداخت‌های مشتریان عربستان به طور عادی انجام می‌شود.

گروه ویژه اقدام مالی (FATF) کشورها و مناطق با نقص‌های استراتژیک در سیستم‌های مبارزه با پولشویی و تأمین مالی تروریسم را به عنوان "نظارت افزایش یافته" طبقه‌بندی می‌کند. کشورهای قرار گرفته در فهرست خاکستری ملزم به بررسی وضعیت اجرای برنامه‌های بهبود هستند، اما معیارهای FATF رویکرد مبتنی بر ریسک را به جای مسدود کردن کل گروه مشتریان می‌طلبد.

FATF در فوریه 2024 امارات را از فهرست نظارت افزایش یافته خارج کرد. در همان سند، FATF تأکید کرد که در حالی که رویکرد مبتنی بر ریسک را می‌طلبد، مسدود کردن کل گروه مشتریان با معیارهای آن مطابقت ندارد.

بانک مرکزی امارات نیز در سند به‌روزرسانی شده در 4 فوریه 2026 اعلام کرد که امارات از فهرست خاکستری FATF در فوریه 2024 خارج شده است. این سند توضیح می‌دهد که امارات در حال تقویت سیستم‌های مبارزه با پولشویی و تأمین مالی تروریسم بوده است.

مقررات بانک مرکزی عربستان نیاز به بررسی‌های دقیق‌تری برای مشتریان با ریسک بالا و معاملات مربوط به کشورهای آسیب‌پذیر در زمینه پولشویی و تأمین مالی تروریسم دارد. در حالی که الزامات شناسایی مشتری و مدیریت مبتنی بر ریسک و مدیریت ریسک معاملات با کشورهای آسیب‌پذیر به عنوان موارد جداگانه در نظر گرفته شده‌اند، اما در مقررات عمومی هیچ ساختاری برای مسدود کردن انتقال‌ها به امارات به عنوان یک کشور خاص تأیید نشده است.

بررسی‌های مبتنی بر ریسک در بانک‌ها به گونه‌ای عمل می‌کند که با در نظر گرفتن طرف‌های معامله، منبع وجوه، هدف معامله، و ریسک‌های حوزه قضایی، تأییدات اضافی را درخواست می‌کند. حتی اگر تحریم‌های رسمی یا ممنوعیت انتقال وجود نداشته باشد، اگر معیارهای داخلی بانک‌ها تقویت شود، پرداخت‌های شرکتی ممکن است در فرآیند تکمیل مدارک، بازنگری، و عبور از بانک‌های واسطه تأخیر داشته باشد.

این موضوع در زمینه رقابت عربستان و امارات در زمینه‌های مالی، گردشگری و لجستیک بروز کرده است. خبرگزاری دولتی WAM امارات اعلام کرد که این کشور از 1 مه 2026 از اوپک و اوپک+ خارج خواهد شد. تغییرات در چارچوب همکاری انرژی و اصطکاک‌های پرداخت‌های شرکتی موضوعات جداگانه‌ای هستند، اما حساسیت بازار نسبت به روابط دو کشور افزایش یافته است.

برای شرکت‌ها، مسئله این است که آیا انتقال‌ها به طور کلی مسدود شده‌اند یا اینکه پیش‌بینی‌پذیری پرداخت‌ها مختل شده است. آژانس‌های مسافرتی و ارائه‌دهندگان خدمات در معاملات مهمی مانند صدور بلیط هواپیما، رزرو اقامت، و تسویه حساب‌های شرکتی که زمان پرداخت در آن‌ها اهمیت دارد، اگر تأخیر در بررسی‌های بانکی رخ دهد، ممکن است نیاز به تغییر ساختار رزرو یا درخواست پرداخت مستقیم از مشتریان داشته باشند.

از سوی دیگر، توضیحات بانک مرکزی عربستان و امارات به وضوح از وجود موانع نهادی فاصله می‌گیرد. بانک مرکزی عربستان محدودیت‌های مستقیم برای کشورهای خاص را رد کرده و امارات نیز اعلام کرده است که هیچ شکایتی از تأخیرهای غیرعادی از شرکت‌های خصوصی دریافت نکرده است. این نشان‌دهنده وجود فاصله‌ای بین مقررات رسمی و احساسات در صحنه است.

این موضوع همچنین نمونه‌ای از ریسک‌های عملیاتی شبکه پرداخت در منطقه خلیج فارس برای شرکت‌ها و سرمایه‌گذاران داخلی است. امارات به عنوان یک مرکز مالی و لجستیکی برای کسب‌وکارهای خاورمیانه مورد استفاده قرار می‌گیرد و عربستان بازار کلیدی برای پروژه‌های بزرگ و معاملات انرژی است. در پرداخت‌های شرکتی که بین این دو منطقه انجام می‌شود، معیارهای انطباق بانکی و زمان بررسی بانک‌های واسطه می‌تواند به عنوان هزینه‌ای در نظر گرفته شود.

با توجه به حقایق تأیید شده فعلی، نمی‌توان به راحتی نتیجه‌گیری کرد که انتقال‌های به امارات به هدف تحریم‌های رسمی تبدیل شده‌اند. با این حال، با توجه به وجود تأخیر و پرداخت‌های دور زدن در برخی معاملات شرکتی، تفاوت در شدت بررسی‌های بانکی در پرداخت‌های شرکتی و خدماتی در منطقه خلیج فارس به اصطکاک‌های واقعی منجر شده است.

این محتوا صرفاً برای اطلاع‌رسانی عمومی ارائه شده است و به‌منزله مشاوره مالی، سرمایه‌گذاری، حقوقی یا مالیاتی تلقی نمی‌شود. هرگونه رویداد، جایزه، کمپین آنلاین یا اطلاعات مرتبط که در اینجا ذکر شده است، نباید به‌عنوان توصیه، ترغیب یا دعوت به خرید، فروش، معامله یا هرگونه دادوستد دیگر دارایی‌های رمزارزی تلقی شود. دارایی‌های رمزارزی از نوسان بالایی برخوردار هستند و ممکن است منجر به زیان شوند. دسترسی به خدمات، محصولات و رویدادهای مرتبط با WEEX ممکن است بسته به منطقه جغرافیایی متفاوت باشد. اطمینان از اینکه استفاده شما از این خدمات با قوانین و مقررات محلی مطابقت دارد، بر عهده خود شماست.