IA : Le prochain milliard d'utilisateurs crypto ne sera pas humain

Un milliard de clients, zéro carte d'identité. Pendant que le secteur attend toujours le grand public promis à chaque cycle, une autre clientèle a commencé à payer sans qu'on l'invite. Selon Keyrock, les agents IA ont réglé quelque 176 millions de transactions on-chain entre mai 2025 et avril 2026, presque toutes en USDC (98,6 %) et pour quelques dizaines de centimes chacune. Le rail de paiement lui-même, nous l'avons démonté le 25 août. Changeons d'échelle et regardons l'usage, parce que le chiffre à retenir tient dans une projection de Gartner à douze zéros.

Les points clés de cet article :

• Les agents IA ont réglé 176 millions de transactions on-chain entre mai 2025 et avril 2026, principalement en USDC.
• Gartner a projeté que d'ici 2028, 90 % des achats interentreprises seront gérés par des agents IA, représentant 15 000 milliards de dollars.

Agents IA, ces 480 000 clients qui paient 30 centimes sans discuter

Coinbase tient son propre compteur, plus fin. Son protocole x402, qui permet à un agent de payer un service à l'instant où il l'appelle, comptait plus de 480 000 agents dans son bilan d'avril. Plus tôt dans l'année, Coinbase revendiquait déjà 165 millions de paiements pour 50 millions de dollars cumulés, rappelle CoinDesk le 23 août. Panier moyen : une trentaine de centimes. Le tout transite quasi exclusivement en USDC, le stablecoin de Circle, et pour l'essentiel sur Base, la seconde couche (layer 2) de Coinbase. Personne n'achète de chaussures à ce prix. Ces agents règlent des appels d'API (une requête envoyée à un service en ligne), de la donnée, du calcul ou une inférence de modèle.

Le volume en dollars, lui, reste microscopique. Sur trente jours en juillet, x402 a déplacé 24 millions de dollars, à peu près ce que Visa encaisse en une minute. Et Lincoln Murr, responsable des produits IA chez Coinbase, admet lui-même qu'entre 25 et 30 % des transactions viennent sans doute d'utilisateurs qui gonflent les classements publics plutôt que d'acheteurs ayant besoin du service. Il compare la période à << l'ère Napster/LimeWire >> des paiements agentiques. On sait comment ça a fini pour LimeWire.

Stablecoins contre carte bancaire, chacun son rail et chacun son client

Ne rangez pas tout de suite votre Visa. Stephanie Cohen, directrice de la stratégie de Cloudflare, résume la division du travail à venir. << Les stablecoins conviennent particulièrement au type de transactions que nous attendons des agents IA au départ, essentiellement beaucoup de très petits paiements à haute fréquence pour des appels d'API, de la donnée, de l'inférence et du contenu. >> Bryce Ferguson, patron de Turnkey, est plus cru. << Les agents autonomes n'ont pas besoin de wallets crypto, à strictement parler >>, dit-il, avant de préciser que la carte servira aux << achats à l'ancienne, une paire de chaussures ou des courses >>, tandis que la crypto reste << un bien meilleur rail pour acheter un seul appel d'API ou une seule donnée >>.

Mastercard tient le même discours, forcément. << Le commerce agentique sera un environnement multi-rails >>, pose Sapan Mandloi, vice-président exécutif du groupe, qui voit les stablecoins << en complément des systèmes de paiement existants, pas en remplacement >>. La ligne de partage passe donc autour d'un dollar par transaction, là où les 2 à 4 % de frais d'acceptation d'une carte dévorent tout l'intérêt de l'achat.

15 000 milliards de dollars, la projection Gartner qui change l'échelle des agents IA

Le cabinet Gartner prédisait dès octobre 2025 que 90 % des achats interentreprises seraient intermédiés par des agents IA en 2028, soit plus de 15 000 milliards de dollars de dépenses B2B passant par des places d'échange entre agents. Vingt-quatre millions en juillet, on sourit. Sauf que la prévision porte sur le donneur d'ordre et pas sur le canal. Demain, il ne sera plus un humain devant un formulaire de paiement, et c'est précisément ce client-là que les rails crypto ont déjà commencé à servir.

Le goulot, aujourd'hui, ne se trouve pas dans la demande. << Mettre en place le wallet reste un énorme point de friction >>, reconnaît Murr. Cloudflare, MoonPay ou Circle multiplient donc les portefeuilles à budget plafonné, listes de vendeurs approuvés et validation humaine pour les actions sensibles, autant de laisses que Cohen appelle des garde-fous, << ce qui rend cette autonomie possible >>. Même Arthur Hayes, cofondateur de BitMEX, a annoncé le 18 août sur X sortir de sa retraite pour lancer, avec Flop Labs, << la monnaie de l'économie agentique >>, airdrop promis pour le quatrième trimestre.

L'unité de mesure change, des adresses actives aux machines qui consomment. Matt Hougan, chez Bitwise, voit les agents multiplier par 10 à 100 le volume des transactions blockchain, en automatisant ce qu'aucun humain ne ferait à la main plutôt qu'en recrutant de nouveaux humains. Pour Base, pour Tempo (la chaîne de Stripe) et pour les émetteurs de stablecoins, le client à conquérir n'a donc ni carte d'identité ni patience, et il facture à la milliseconde. Coinbase l'a compris jusque dans son accélérateur Base Batches, qui ne retient que dix start-up d'agents IA pour sa prochaine promotion, candidatures closes le 9 septembre.

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