بانک مرکزی اروپا می‌گوید یورو دیجیتال کنترل اروپا بر سیستم‌های پرداخت را افزایش می‌دهد

بانک مرکزی اروپا تلاش خود را برای ایجاد یورو دیجیتال به عنوان راهی برای کاهش وابستگی اروپا به ارائه‌دهندگان پرداخت خارجی تجدید کرده است، با برنامه‌ای برای آزمایش در سال ۲۰۲۷ و احتمال راه‌اندازی در سال ۲۰۲۹.

خلاصه

• پیرو چیپولونه، مقام بانک مرکزی اروپا، گفت که یورو دیجیتال می‌تواند کنترل بیشتری بر زیرساخت پرداخت اروپا فراهم کند و وابستگی به ارائه‌دهندگان خارجی را کاهش دهد.
• بانک مرکزی اروپا برنامه‌ریزی کرده است که آزمایش یورو دیجیتال را در سال ۲۰۲۷ آغاز کند، با ۳۶ ارائه‌دهنده پرداخت که در آماده‌سازی‌ها شرکت دارند و احتمال راه‌اندازی عمومی در سال ۲۰۲۹.
• چیپولونه گفت که دو سوم از پرداخت‌های آنلاین کارت در ایتالیا به طرح‌های کارت غیراروپایی وابسته است، در حالی که خرده‌فروشان کوچک می‌توانند با هزینه‌های پردازش بسیار بالاتری مواجه شوند.
• یورو دیجیتال پیشنهادی پرداخت‌های آفلاین را پشتیبانی می‌کند و شامل محدودیت‌های نگهداری کیف پول خواهد بود، در حالی که به کاربران اجازه می‌دهد بیشتر از طریق حساب‌های بانکی مرتبط خرج کنند.
• بانک مرکزی اروپا تنها پس از تأیید قانون‌گذاران اروپایی در مورد قانون‌گذاری لازم می‌تواند تصمیم نهایی در مورد صدور یورو دیجیتال بگیرد.

در مصاحبه‌ای در تاریخ ۲۴ اکتبر با روزنامه مالی ایتالیایی میلانوفینانزا، پیرو چیپولونه، عضو هیئت اجرایی بانک مرکزی اروپا، گفت که اروپا به زیرساخت پرداخت خود نیاز دارد تا اطمینان حاصل کند که خدمات مالی ضروری می‌توانند بدون وابستگی کامل به شرکت‌های مستقر در خارج از منطقه ادامه یابند.

چیپولونه وابستگی اروپا به شبکه‌های پرداخت خارجی را با وابستگی به تأمین‌کنندگان خارجی برای انرژی و دفاع مقایسه کرد و استدلال کرد که پرداخت‌ها باید با همان اهمیت مورد توجه قرار گیرند.

"در سال‌های اخیر، اروپا آموخته است که برای برخی خدمات ضروری، نمی‌توانیم فقط به طرف‌های سوم تکیه کنیم،" او گفت.

با این حال، او توضیح داد که حاکمیت پرداخت اروپایی به معنای حذف ارائه‌دهندگان بین‌المللی نیست. بانک مرکزی اروپا می‌خواهد گزینه دیگری را برای مصرف‌کنندگان و کسب‌وکارها ارائه دهد که بر روی زیرساختی که در اروپا کنترل می‌شود، عمل کند.

یورو دیجیتال می‌تواند وابستگی اروپا به شبکه‌های پرداخت خارجی را کاهش دهد

چیپولونه به افزایش استفاده از پرداخت‌های دیجیتال به عنوان یکی از دلایل اصلی نیاز اروپا به یک گزینه جایگزین برای سیستم‌های پرداخت موجود اشاره کرد.

در ایتالیا، پرداخت‌های آنلاین ۲۴٪ از کل پرداخت‌ها را در سال ۲۰۲۴ تشکیل می‌دهند، در مقایسه با تنها ۶٪ در سال ۲۰۱۹. به گفته مقام بانک مرکزی اروپا، دو سوم از این پرداخت‌های آنلاین کارت به طرح‌های کارت غیراروپایی وابسته است.

این وابستگی محدود به خرید آنلاین نیست. بسیاری از کشورهای منطقه یورو فاقد شبکه‌های پرداخت داخلی مشابه با بانکامات ایتالیا هستند و خرده‌فروشان حتی برای خریدهای انجام شده در فروشگاه‌های فیزیکی به ارائه‌دهندگان بین‌المللی وابسته‌اند.

چیپولونه گفت که کسب‌وکارهای کوچک با مشکل دیگری مواجه هستند زیرا هزینه‌های پردازش پرداخت آن‌ها می‌تواند تا چهار برابر بیشتر از هزینه‌های پرداخت شده توسط خرده‌فروشان بزرگ باشد.

یورو دیجیتال گزینه پرداخت اروپایی را با سقف‌های قانونی تعیین شده برای هزینه‌ها معرفی خواهد کرد، که بانک مرکزی اروپا انتظار دارد رقابت را بهبود بخشد و هزینه‌ها را برای خرده‌فروشان با قدرت چانه‌زنی محدود کاهش دهد.

بانک مرکزی اروپا قبلاً توافق‌هایی با نهادهای استاندارد اروپایی برای استفاده از مشخصات پرداخت موجود امضا کرده است، که نیاز به توسعه زیرساخت جدید برای بانک‌ها و خرده‌فروشان را کاهش می‌دهد.

بانک مرکزی اروپا آماده آزمایش یورو دیجیتال با ۳۶ ارائه‌دهنده پرداخت است

آماده‌سازی‌ها برای یورو دیجیتال ادامه دارد و آزمایش ۱۲ ماهه‌ای که قرار است در نیمه دوم سال ۲۰۲۷ آغاز شود، در حال انجام است.

بانک مرکزی اروپا ۳۶ ارائه‌دهنده خدمات پرداخت، از جمله هفت مورد از ایتالیا، را برای شرکت در این آزمایش انتخاب کرده است. این برنامه شامل کارمندان بانک مرکزی اروپا و ۱۹ بانک مرکزی ملی است که تراکنش‌هایی با استفاده از نسخه بتای یورو دیجیتال انجام می‌دهند.

شرکت‌کنندگان پرداخت‌ها بین افراد، خریدها در فروشگاه‌های فیزیکی و تراکنش‌ها از طریق پلتفرم‌های خرید آنلاین و موبایلی را آزمایش خواهند کرد.

همان‌طور که crypto.news قبلاً گزارش داده است، بانک مرکزی اروپا از خرده‌فروشان آنلاین دعوت کرده است تا در این آزمایش شرکت کنند و درخواست‌ها تا ۲۷ اکتبر باز است.

این آزمایش به بانک مرکزی اجازه می‌دهد تا بررسی کند که فناوری چگونه در شرایط روزمره عمل می‌کند قبل از اینکه تصمیم نهایی در مورد صدور اتخاذ شود. یورو دیجیتال بتا وضعیت پول قانونی نخواهد داشت.

چیپولونه گفت که بانک مرکزی اروپا امیدوار است که قانونگذاران اروپایی تا پایان سال ۲۰۲۶ مقررات لازم را تصویب کنند. شورای حکومتی تنها پس از پایان فرآیند قانونی می‌تواند تصمیم بگیرد که آیا ارز را صادر کند یا خیر.

اگر این مقررات امسال تصویب شود، بانک مرکزی اروپا انتظار دارد که از نظر فنی برای راه‌اندازی احتمالی در سال ۲۰۲۹ آماده باشد. بانک‌ها، ارائه‌دهندگان پرداخت و بازرگانان هنوز به زمان نیاز دارند تا سیستم‌های خود را آماده کنند.

پرداخت‌های یورو دیجیتال به صورت آفلاین با محدودیت‌های نگهداری کیف پول کار خواهند کرد

یورو دیجیتال پیشنهادی به افراد این امکان را می‌دهد که بدون اتصال به اینترنت پرداخت کنند، از جمله در زمان قطع برق یا در مناطقی با اتصال نامعتبر.

بر اساس گفته‌های چیپولونه، کاربران می‌توانند با نزدیک کردن دو دستگاه به یکدیگر، معاملات آفلاین را انجام دهند، مشابه پرداخت‌های بدون تماس با کارت. جزئیات تراکنش بین پرداخت‌کننده و دریافت‌کننده باقی خواهد ماند.

بانک مرکزی اروپا قبلاً تدابیر حفاظتی حریم خصوصی پیشنهادی خود را مشخص کرده است، اگرچه بانک‌ها هنوز باید تأیید هویت و بررسی‌های لازم برای پرداخت‌های آنلاین را انجام دهند.

کاربران می‌توانند به یوروهای دیجیتال از طریق برنامه‌های بانکی موجود خود یا یک برنامه جداگانه که توسط سیستم یورو ارائه می‌شود، دسترسی پیدا کنند. بانک‌ها و سایر واسطه‌های مجاز به مدیریت روابط مشتریان ادامه خواهند داد.

چیپولونه تأیید کرد که کیف پول‌های یورو دیجیتال دارای محدودیت‌های نگهداری خواهند بود تا از ثبات مالی محافظت کنند، به ویژه در دوره‌های فشار بانکی.

با این حال، هزینه‌ها محدود نخواهند بود. اگر خریدی از موجودی یورو دیجیتال موجود فراتر رود، مبلغ باقی‌مانده می‌تواند به‌طور خودکار از یک حساب بانکی مرتبط برداشت شود.

بانک مرکزی اروپا به بررسی خدمات پرداخت جدید ادامه می‌دهد

بانک مرکزی اروپا در حال آماده‌سازی زیرساخت پرداخت مشترکی است که توسط ارائه‌دهندگان اروپایی ساخته می‌شود و شرکت‌های خصوصی می‌توانند خدماتی را با استفاده از این سیستم توسعه دهند.

بیش از ۷۰ اپراتور قبلاً در برنامه‌های نوآوری آن شرکت کرده‌اند و ویژگی‌هایی مانند رسیدهای دیجیتال خودکار و پرداخت‌هایی که هنگام تحویل خریدهای آنلاین فعال می‌شوند را بررسی کرده‌اند.

بانک مرکزی از آن زمان یک برنامه آزمایشی دیگر را برای پوشش دادن به عوامل هوش مصنوعی، پرداخت‌های خرد و تراکنش‌های شرطی آغاز کرده است.

چیپولونه گفت که یورو دیجیتال به عنوان یک ابزار پرداخت در کنار پول نقد و خدمات بانکی موجود باقی خواهد ماند. تدابیر امنیتی برنامه‌ریزی شده شامل رمزگذاری، جداسازی داده‌های حساس و آزمایش‌های منظم شبیه‌سازی شده حملات سایبری است.

زیرساخت در چندین منطقه اروپایی توزیع خواهد شد تا خدمات پرداخت بتوانند به کار خود ادامه دهند اگر یک بخش از سیستم به طور موقت در دسترس نباشد.