ECB cho biết euro kỹ thuật số sẽ giúp châu Âu kiểm soát hệ thống thanh toán của mình

Ngân hàng Trung ương Châu Âu đã khôi phục nỗ lực thúc đẩy euro kỹ thuật số như một cách để giảm sự phụ thuộc của châu Âu vào các nhà cung cấp thanh toán nước ngoài, với một thử nghiệm dự kiến vào năm 2027 và khả năng triển khai vào năm 2029.

Tóm tắt

• Quan chức ECB Piero Cipollone cho biết euro kỹ thuật số có thể giúp châu Âu kiểm soát nhiều hơn về cơ sở hạ tầng thanh toán của mình và giảm sự phụ thuộc vào các nhà cung cấp nước ngoài.
• ECB dự định bắt đầu thử nghiệm euro kỹ thuật số vào năm 2027, với 36 nhà cung cấp thanh toán tham gia chuẩn bị và khả năng triển khai công khai vào năm 2029.
• Cipollone cho biết hai phần ba số thanh toán thẻ trực tuyến ở Ý phụ thuộc vào các hệ thống thẻ không phải châu Âu, trong khi các thương nhân nhỏ hơn có thể phải đối mặt với phí xử lý cao hơn nhiều.
• Euro kỹ thuật số được đề xuất sẽ hỗ trợ thanh toán ngoại tuyến và bao gồm các giới hạn về số dư ví, đồng thời cho phép người dùng chi tiêu nhiều hơn thông qua các tài khoản ngân hàng liên kết.
• ECB chỉ có thể đưa ra quyết định cuối cùng về việc phát hành euro kỹ thuật số sau khi các nhà lập pháp châu Âu phê duyệt các luật cần thiết.

Trong một cuộc phỏng vấn vào ngày 24 tháng 10 với tờ báo tài chính Ý Milano Finanza, thành viên Ban điều hành ECB Piero Cipollone cho biết châu Âu cần cơ sở hạ tầng thanh toán riêng của mình để đảm bảo rằng các dịch vụ tài chính thiết yếu có thể tiếp tục hoạt động mà không hoàn toàn phụ thuộc vào các công ty bên ngoài khu vực.

Cipollone so sánh sự phụ thuộc của châu Âu vào các mạng thanh toán nước ngoài với sự phụ thuộc vào các nhà cung cấp bên ngoài cho năng lượng và quốc phòng, lập luận rằng thanh toán cũng nên được coi trọng như vậy.

"Trong những năm gần đây, châu Âu đã học được rằng, đối với một số dịch vụ thiết yếu, chúng ta không thể chỉ dựa vào bên thứ ba," ông nói.

Tuy nhiên, ông đã làm rõ rằng chủ quyền thanh toán của châu Âu không có nghĩa là loại trừ các nhà cung cấp quốc tế. ECB muốn cung cấp cho người tiêu dùng và doanh nghiệp một lựa chọn khác hoạt động trên cơ sở hạ tầng được kiểm soát trong châu Âu.

Euro kỹ thuật số có thể giảm sự phụ thuộc của châu Âu vào các mạng thanh toán nước ngoài

Cipollone chỉ ra rằng việc sử dụng thanh toán kỹ thuật số ngày càng tăng là một trong những lý do chính khiến châu Âu cần một lựa chọn thay thế cho các hệ thống thanh toán hiện tại.

Tại Ý, thanh toán trực tuyến chiếm 24% tổng số thanh toán vào năm 2024, so với chỉ 6% vào năm 2019. Theo quan chức ECB, hai phần ba số thanh toán thẻ trực tuyến này phụ thuộc vào các hệ thống thẻ không phải châu Âu.

Sự phụ thuộc này không chỉ giới hạn trong mua sắm trực tuyến. Nhiều quốc gia trong khu vực euro thiếu các mạng thanh toán nội địa tương đương với Bancomat của Ý, khiến các thương nhân phụ thuộc vào các nhà cung cấp quốc tế ngay cả cho các giao dịch mua tại cửa hàng vật lý.

Cipollone cho biết các doanh nghiệp nhỏ gặp phải một vấn đề khác vì phí xử lý thanh toán của họ có thể cao gấp bốn lần so với những gì các thương nhân lớn phải trả.

Euro kỹ thuật số sẽ giới thiệu một lựa chọn thanh toán châu Âu với các giới hạn phí được thiết lập theo luật pháp, mà ECB kỳ vọng sẽ cải thiện cạnh tranh và giảm chi phí cho các thương nhân có quyền thương lượng hạn chế.

Ngân hàng trung ương đã ký các thỏa thuận với các cơ quan tiêu chuẩn châu Âu để sử dụng các thông số kỹ thuật thanh toán hiện có, giảm bớt số lượng cơ sở hạ tầng mới mà các ngân hàng và thương nhân cần phát triển.

ECB chuẩn bị thử nghiệm euro kỹ thuật số với 36 nhà cung cấp thanh toán

Các chuẩn bị cho euro kỹ thuật số đã tiếp tục trước một thử nghiệm kéo dài 12 tháng dự kiến bắt đầu vào nửa sau của năm 2027.

ECB đã chọn 36 nhà cung cấp dịch vụ thanh toán, bao gồm bảy nhà cung cấp từ Ý, để tham gia vào cuộc thử nghiệm. Chương trình sẽ có sự tham gia của nhân viên từ ECB và 19 ngân hàng trung ương quốc gia thực hiện các giao dịch sử dụng phiên bản beta của euro kỹ thuật số.

Các người tham gia sẽ thử nghiệm thanh toán giữa các cá nhân, mua sắm tại các cửa hàng vật lý và giao dịch qua các nền tảng mua sắm trực tuyến và di động.

Như crypto.news đã báo cáo trước đó, ECB đã mời các thương nhân trực tuyến tham gia vào thử nghiệm, với thời gian đăng ký mở đến ngày 27 tháng 10.

Cuộc thử nghiệm sẽ cho phép ngân hàng trung ương xem xét cách công nghệ hoạt động trong các tình huống hàng ngày trước khi đưa ra quyết định cuối cùng về việc phát hành. Euro kỹ thuật số beta sẽ không có trạng thái tiền tệ hợp pháp.

Cipollone cho biết Ngân hàng Trung ương Châu Âu (ECB) hy vọng các nhà lập pháp châu Âu sẽ phê duyệt quy định cần thiết vào cuối năm 2026. Hội đồng Quản trị chỉ có thể quyết định xem có phát hành đồng tiền này hay không sau khi quá trình lập pháp kết thúc.

Nếu quy định được thông qua trong năm nay, ECB dự kiến sẽ sẵn sàng về mặt kỹ thuật cho một sự ra mắt có thể vào năm 2029. Các ngân hàng, nhà cung cấp dịch vụ thanh toán và thương nhân vẫn cần thời gian để chuẩn bị hệ thống của họ.

Thanh toán euro kỹ thuật số sẽ hoạt động ngoại tuyến với giới hạn số dư ví

Đồng euro kỹ thuật số được đề xuất sẽ cho phép mọi người thực hiện thanh toán mà không cần kết nối internet, bao gồm cả trong thời gian mất điện hoặc ở những khu vực có kết nối không ổn định.

Theo Cipollone, người dùng có thể hoàn tất giao dịch ngoại tuyến bằng cách đưa hai thiết bị lại gần nhau, tương tự như thanh toán thẻ không tiếp xúc. Chi tiết giao dịch sẽ giữ kín giữa người trả tiền và người nhận.

ECB trước đây đã phác thảo các biện pháp bảo vệ quyền riêng tư được đề xuất, mặc dù các ngân hàng vẫn sẽ thực hiện xác minh danh tính và kiểm tra tuân thủ cần thiết cho các giao dịch trực tuyến.

Người dùng sẽ có thể truy cập euro kỹ thuật số thông qua các ứng dụng ngân hàng hiện có của họ hoặc một ứng dụng riêng biệt do Eurosystem cung cấp. Các ngân hàng và các trung gian được ủy quyền khác sẽ tiếp tục quản lý mối quan hệ với khách hàng.

Cipollone xác nhận rằng ví euro kỹ thuật số sẽ có giới hạn số dư để bảo vệ sự ổn định tài chính, đặc biệt trong các giai đoạn căng thẳng ngân hàng.

Tuy nhiên, chi tiêu sẽ không bị giới hạn. Nếu một giao dịch vượt quá số dư euro kỹ thuật số có sẵn, số tiền còn lại có thể được tự động trừ từ tài khoản ngân hàng liên kết.

ECB tiếp tục khám phá các dịch vụ thanh toán mới

ECB đang chuẩn bị một cơ sở hạ tầng thanh toán chung được xây dựng bởi các nhà cung cấp châu Âu, với các công ty tư nhân có thể phát triển dịch vụ sử dụng hệ thống này.

Hơn 70 nhà điều hành đã tham gia vào các chương trình đổi mới của nó, xem xét các tính năng như biên lai kỹ thuật số tự động và thanh toán được kích hoạt khi các giao dịch trực tuyến được giao hàng.

Ngân hàng trung ương đã mở một chương trình thử nghiệm khác bao gồm các tác nhân trí tuệ nhân tạo, thanh toán vi mô và giao dịch có điều kiện.

Cipollone cho biết euro kỹ thuật số sẽ vẫn là một công cụ thanh toán bên cạnh tiền mặt và các dịch vụ ngân hàng hiện có. Các biện pháp bảo mật dự kiến bao gồm mã hóa, tách biệt dữ liệu nhạy cảm và kiểm tra mô phỏng tấn công mạng thường xuyên.

Cơ sở hạ tầng sẽ được phân phối trên nhiều khu vực châu Âu để các dịch vụ thanh toán có thể tiếp tục hoạt động nếu một phần của hệ thống tạm thời không khả dụng.