Coinbase: 3,25 мільйона євро штрафу в Ірландії за недостатній захист коштів клієнтів

Недостатньо захищені кошти. Центральний банк Ірландії оголосив 22 жовтня про накладення штрафу в 3,25 мільйона євро на Coinbase Ireland за недоліки в захисті коштів клієнтів та нагляді за аутсорсинговими функціями. Угода, укладена напередодні, також передбачає «догану». Ці санкції, прийняті компанією, залишаються підлягаючими підтвердженню Високим судом Ірландії.

Ключові моменти

• Недоліки стосуються Coinbase Ireland, електронного платіжного закладу групи, з листопада 2020 року по серпень 2025 року.
• Регулятор вказує на надмірну залежність від американської групи та недостатній місцевий контроль.
• Невдачі призвели до того, що рахунок, призначений для захисту коштів клієнтів, був недостатньо профінансований протягом тривалих періодів.
• Coinbase стверджує, що виправила проблеми і запевняє, що жоден клієнт не зазнав фінансових втрат або блокування своїх коштів.

Coinbase Ireland недостатньо контролювала захист коштів

Справа стосується електронних платіжних послуг Coinbase Ireland. Ця структура отримує валюти та випускає електронні залишки, які клієнти використовують, зокрема, для купівлі криптоактивів на платформі. Отже, штраф стосується захисту цих коштів, не встановлюючи зникнення біткоїнів або інших криптовалют.

Центральний банк виявляє кілька недоліків: надмірна залежність від послуг американської групи, брак місцевих компетенцій для їх нагляду та недостатні внутрішні контролі. Зокрема, недоліки в проектуванні систем і перевірці залишили рахунок захисту недостатньо забезпеченим протягом тривалих періодів.

Проблема виходить за межі адміністративної документації. Відокремлення має на меті розділити гроші клієнтів від інших фондів, щоб захистити їх, зокрема, у разі банкрутства установи. Однак регулятор вказує, що активи були змішані з коштами, що утримуються в інших частинах групи, незважаючи на зобов'язання, взяті під час отримання дозволу в 2019 році.

Аутсорсинг функції не знімає відповідальності з уповноваженого суб'єкта. Він повинен зберігати компетенції та ресурси, необхідні для перевірки операцій, що виконуються від його імені.

Coinbase визнає недоліки та стверджує, що виправила їх

Coinbase пояснює, що повідомила про більшу частину проблем центральному банку в січні 2024 року. Компанія стверджує, що з того часу повністю усунула недоліки, без фінансових втрат для своїх клієнтів або неможливості доступу до їхніх коштів.

Вона також розміщує деякі збої в контексті банківських напружень у США 2023 року. Щоб захистити клієнтів від ризику банкрутства партнерського банку, Coinbase направила їх до інших рахунків. Однак це рішення призвело до змішування з коштами інших установ, що суперечить вимогам захисту.

Угода передбачає початковий штраф приблизно в 4,65 мільйона євро, зменшений до 3,25 мільйона після зниження на 30% у зв'язку з врегулюванням. Її набуття чинності тепер залежить від судового підтвердження.

Ця процедура відбувається менш ніж через рік після іншого ірландського штрафу: 21,5 мільйона євро проти Coinbase Europe у листопаді 2025 року за недоліки в нагляді за транзакціями проти відмивання грошей та фінансування тероризму. Це інша структура та інші зобов'язання.

Відсутність заявлених втрат не заважає регулятору зробити висновок. Захист клієнтів базується на правильно розділених коштах та ефективних контролях, навіть коли операції залежать від команд, що знаходяться за кордоном.

Цей контент надано лише для загальних інформаційних цілей і не є фінансовою, інвестиційною, юридичною чи податковою консультацією. Події, нагороди, онлайн-акцій або пов’язану інформацію, згадана тут, не слід розглядати як рекомендацію, прохання чи запрошення до купівлі, продажу, торгівлі чи інших операцій з криптоактивами. Криптоактиви є дуже волатильними та можуть призвести до збитків. Доступність послуг, продуктів WEEX та пов’язаних із ними подій може відрізнятися залежно від регіону. Ви несете відповідальність за забезпечення відповідності вашої участі чинному місцевому законодавству та нормативним актам.