Coinbase：因客户资金保护不足在爱尔兰被罚325万欧元

资金保护不足。 爱尔兰中央银行于10月22日宣布对Coinbase Ireland处以325万欧元的罚款，原因是未能妥善保护客户资金及对外包职能的监管不足。前一天达成的协议还包括一项*“警告”。这些制裁已被公司接受，但仍需得到爱尔兰高等法院*的确认。

关键点

• 违规行为涉及Coinbase Ireland，该集团的电子货币机构，时间范围为2020年11月至2025年8月。
• 监管机构指出对美国集团的过度依赖以及当地监管不足。
• 一些缺陷导致用于保护客户资金的账户长期资金不足。
• Coinbase表示已解决这些问题，并确保没有客户遭受财务损失或资金被冻结。

Coinbase Ireland未能充分控制资金保护

该案涉及Coinbase Ireland的电子货币服务。该实体接收货币并发行客户用于在平台上购买加密资产的电子余额。因此，制裁涉及这些资金的保护，并未确认比特币或其他加密货币的消失。

中央银行识别出多个缺陷：对美国集团服务的过度依赖、缺乏当地监督能力以及内部控制不足。系统设计和验证的缺陷导致保护账户在长时间内资金不足。

因此，问题超出了行政文档的范畴。隔离旨在将客户资金与其他资金分开，以保护客户资金，特别是在机构出现故障时。然而，监管机构发现一些资产与集团内其他地方的资金混合在一起，尽管在2019年获得授权时已作出承诺。

外包职能并不消除被授权实体的责任。该实体必须保留必要的技能和资源，以验证为其账户进行的操作。

Coinbase承认违规并表示已进行整改

Coinbase表示已在2024年1月向中央银行报告了大部分问题。该公司表示，自那时以来，已完全解决缺陷，客户没有遭受财务损失，也没有无法访问其资金的情况。

它还将某些故障置于2023年美国银行业紧张局势的背景下。为了保护客户免受合作银行破产的风险，Coinbase曾将客户引导至其他账户。然而，这一解决方案导致与其他实体的资金混合，违反了适用的保护要求。

该协议规定初始罚款约为465万欧元，在和解后降至325万欧元，降幅为30%。其生效现已取决于司法确认。

这一程序发生在不到一年之前，爱尔兰对Coinbase Europe的另一项制裁：2150万欧元，因未能监管反洗钱和反恐融资的交易。这是另一家实体及不同的义务。

因此，未报告的损失并不妨碍监管机构的发现。客户保护依赖于资金的正确隔离和有效的控制，包括在操作依赖于位于海外的团队时。

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