Les banques de la zone euro signalent une baisse record de l'accès au financement de détail

Les banques de la zone euro ont signalé la plus grande baisse de l'accès au financement de détail depuis 2011, selon une enquête de la Banque centrale européenne publiée le 27 octobre, avant la décision de politique monétaire de la banque centrale prévue le 29 octobre. Le solde net indiquant un accès plus difficile est passé à 9 % au troisième trimestre, contre 3 % au deuxième trimestre. La BCE a qualifié cette baisse de modérée, comparant les réponses de détérioration à celles d'assouplissement. Des taux de prêt plus élevés ont été cités comme la principale raison des conditions de prêt aux entreprises plus strictes, les coûts de financement et les contraintes de bilan contribuant également. Les perceptions de risque et une tolérance au risque plus faible ont influencé des normes d'approbation de prêt plus strictes, tandis que les contraintes de financement ont eu un impact neutre. Une enquête distincte auprès des emprunteurs a indiqué des pressions sur les coûts, avec un solde net de 46 % signalant des taux d'intérêt sur les prêts bancaires plus élevés, contre 42 %. L'échantillon d'emprunteurs a changé de manière significative, les nouveaux répondants représentant une majorité. Environ la moitié des entreprises ont signalé des données pour la période de juillet à septembre, compliquant les comparaisons. Les données de la BCE ont montré une croissance annuelle de 3,5 % de la masse monétaire large, de 4,2 % des prêts aux entreprises ajustés et de 3,1 % des prêts aux ménages ajustés en septembre, inchangés par rapport à août. Un document du FMI de 2023 a suggéré que le resserrement par la Réserve fédérale américaine avait réduit un facteur commun de prix des cryptomonnaies par le biais de la prise de risque des investisseurs, ce qui pourrait s'appliquer aux coûts de financement européens. L'augmentation des coûts de crédit pourrait affaiblir la demande de Bitcoin alors que les investisseurs empruntent moins ou prennent moins de risques. La prochaine décision de politique monétaire de la BCE est prévue pour le 29 octobre à 14h15 CET.

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