کارت‌های استیبل‌کوین در صرفه‌جویی‌های ارزی، نه پاداش‌ها، کاربران را جذب می‌کنند: مدیرعامل وایرکس

مدیرعامل وایرکس، پاول ماتویف، صرفه‌جویی‌های تبدیل ارز تا ۲٪ را به عنوان دلیلی قوی‌تر برای استفاده از کارت‌های استیبل‌کوین نسبت به پاداش نقدی شناسایی کرده و به خریدهای متوسط حدود ۹۵ دلار و تقریباً ۱۲ تراکنش ماهانه برای هر کاربر فعال اشاره کرده است.

• کارت‌های صادر شده توسط وایرکس حدود یک پنجم از هزینه‌های کارت استیبل‌کوین ۱.۲ میلیارد دلاری سپتامبر را تشکیل می‌دهند، به گفته ماتویف.
• تسویه‌حساب در شش ارز فیات می‌تواند هزینه‌های تبدیل را در خریدهای فرامرزی کاهش دهد، طبق گفته این مدیر.
• ماتویف می‌گوید که پذیرش پایدار نیاز به ادامه هزینه‌کرد پس از شش ماه و توزیع حجم در بین کاربران دارد.
• الزامات صدور مجوز، انطباق و تسویه‌حساب همچنان موانعی برای شرکت‌هایی هستند که کارت‌های خود را راه‌اندازی می‌کنند، به گفته او.

پاول ماتویف، هم‌بنیان‌گذار و مدیرعامل وایرکس، به crypto.news گفت که هزینه‌کرد در بیش از ۳۰ برنامه شریک نشان‌دهنده استفاده منظم از کارت است و هزینه‌های پایین‌تر پرداخت دلیل ادامه هزینه‌کرد پس از ناپدید شدن پاداش‌ها است.

در حساب او، حدود یک پنجم از ۱.۲ میلیارد دلار هزینه‌کرده از طریق کارت‌های استیبل‌کوین در سپتامبر از طریق کارت‌های صادر شده توسط وایرکس انجام شده است. او پاداش نقدی را به عنوان بخشی کوچک از فعالیت هزینه‌کرد شرکت توصیف کرد و گفت که سهم قابل توجهی از حجم آن شامل ارزهایی غیر از دلار آمریکا است.

کارت‌های استیبل‌کوین می‌توانند تبدیل‌های مکرر ارز را کاهش دهند

با تسویه‌حساب در شش ارز فیات به همراه استیبل‌کوین‌ها، وایرکس می‌تواند به مشتریانی که یورو یا پوند هزینه می‌کنند کمک کند تا از دو تبدیل ارز اجتناب کنند، به گفته ماتویف. او این رویکرد را با کارت‌هایی که فقط بر اساس تسویه‌حساب دلار ساخته شده‌اند، مقایسه کرد، جایی که خرید در ارز دیگر می‌تواند شامل یک تبدیل اضافی باشد.

برای یک خرید فرامرزی، صرفه‌جویی حاصل می‌تواند به ۲٪ برسد، طبق گفته این مدیر که استدلال کرد هزینه‌های تبدیل پایین‌تر می‌تواند از مزایای ارائه شده توسط برنامه‌های پاداش نقدی بیشتر باشد.

"هر صادرکننده‌ای می‌تواند فردا پاداش نقدی را خاموش کند، در حالی که صرفه‌جویی در تبدیل ارز هر بار که کارت را لمس می‌کنید وجود دارد."

با میانگین تراکنش حدود ۹۵ دلار و مشتریان فعال که تقریباً دوازده خرید در هر ماه انجام می‌دهند، ماتویف کارت‌های صادر شده توسط وایرکس را به عنوان گزینه‌ای برای پرداخت‌های روزمره توصیف کرد و نه محصولی که فقط برای انتقال‌های بزرگ گاه به گاه استفاده می‌شود.

برای ارزیابی اینکه آیا پذیرش ادامه دارد یا خیر، او گفت که صادرکنندگان باید هزینه‌کرد را پس از شش ماه بررسی کنند، از جمله در شرایط بازار ضعیف. توزیع حجم نیز مهم است، او اضافه کرد: رشد توزیع شده در بین مشتریان سیگنال پذیرش متفاوتی نسبت به فعالیت متمرکز در میان چند کاربر بزرگ ارائه می‌دهد.

در طول کاهش بازار در فوریه، حجم پرداخت وایرکس افزایش یافت و نه کاهش، طبق گفته ماتویف. او این عملکرد را به عنوان شواهدی ذکر کرد که مشتریان به استفاده از استیبل‌کوین‌ها برای پرداخت‌ها ادامه دادند، علی‌رغم کاهش بازارهای کریپتو.

اعداد جداگانه‌ای که توسط ویزا منتشر شده نشان می‌دهد که فعالیت کارت شامل هزینه‌کرد تجاری است. در به‌روزرسانی ۱ اکتبر، که در ۴ اکتبر پوشش داده شد، ویزا گزارش داد که حجم پرداخت کارت‌های مرتبط با استیبل‌کوین تقریباً ۲۰۰٪ نسبت به سال گذشته در بیش از ۱۶۰ برنامه رشد داشته است.

طبق طبقه‌بندی‌های داخلی ویزا، برنامه‌های تجاری و تجاری تقریباً ۱۷٪ از آن حجم را در سال مالی ۲۰۲۶ تا به امروز تولید کرده‌اند. ارقام آن شامل شبکه ویزا است، در حالی که اندازه تراکنش و فرکانس هزینه‌کرد ماتویف کارت‌های صادر شده توسط وایرکس را توصیف می‌کند.

وایرکس وظایف صدور را تحت برندهای شریک حفظ می‌کند

طبق مدل وایرکس، یک شریک یک برنامه کارت را از طریق یک ادغام راه‌اندازی می‌کند و کنترل برند و تجربه مشتری را در دست دارد، به گفته ماتویف. وایرکس صادرکننده باقی می‌ماند و مجوزهای صدور و شماره شناسایی بانکی یا BIN را در اختیار دارد، در حالی که شریک وظایف خود را تحت توافق برنامه و قوانین مربوطه حفظ می‌کند.

از طریق عضویت‌های اصلی ویزا و مسترکارت، وایرکس می‌تواند به طور مستقیم بدون بانک واسطه یا حامی BIN در اکثر حوزه‌های قضایی صادر کند، طبق گفته این مدیر. ماتویف گفت که وایرکس لیمیتد توسط نهاد رفتار مالی بریتانیا به عنوان یک مؤسسه پول الکترونیکی مجاز است و در برخی بازارهای دیگر از شرکای بانکی برای گسترش پوشش و مدیریت ریسک استفاده می‌کند.

Wirex در مکان‌هایی که کارت‌ها را صادر می‌کند، مسئولیت رعایت قوانین و کنترل‌های تقلب را بر عهده دارد. هر دارنده کارت باید قبل از دریافت کارت، از یک بررسی هویت عبور کند، در حالی که بررسی‌ها شامل لیست‌های تحریم و افراد سیاسی در معرض خطر می‌شود.

در کنار این بررسی‌ها، Wirex تراکنش‌ها را برای شناسایی تقلب و جرایم مالی زیر نظر دارد، به گفته ماتویف. حفاظت از مشتری و مسئولیت صادرکننده طبق قوانین قابل اجرا، قوانین شبکه کارت و شرایط دارنده کارت انجام می‌شود و نه یک توافق واحد که در همه جا اعمال شود.

برای کارت‌های صادر شده به طور مستقیم، Wirex درآمد تبادل دریافت می‌کند، اگرچه ماتویف آن را به عنوان یک منبع درآمد نسبتاً کوچک در بیشتر حوزه‌های قضایی توصیف کرد.

Wirex همچنین گزینه‌های تسویه خود را گسترش داده است. همانطور که در 11 سپتامبر گزارش شد، این شرکت تسویه Tempo را برای برنامه‌های کارت استیبل‌کوین شرکتی اضافه کرد و خدمات صدور و رعایت قوانین خود را با زیرساخت تسویه بلاک‌چین پرداخت‌ها ترکیب کرد.

طبق اعلام شرکت‌ها، Tempo لایه بلاک‌چین را تأمین می‌کند و به کسب‌وکارهای شرکت‌کننده در طراحی محصول و استقرار فنی کمک می‌کند.

موانع مجوزی شکل‌دهنده گسترش کارت‌های Stripe

برای شرکت‌هایی که به دنبال صدور مستقل هستند، ماتویف تأیید Visa یا Mastercard، مجوزهای محلی و ترتیبات تسویه را به عنوان الزامات اساسی شناسایی کرد. به گفته او، به دست آوردن آن‌ها نیاز به سرمایه، بررسی‌های نظارتی و سال‌ها ایجاد روابط دارد و این امر باعث می‌شود بسیاری از برنامه‌های مالی استیبل‌کوین از زیرساخت کارت شرکت‌های دیگر استفاده کنند.

در این زمینه، ماتویف گسترش Stripe به کارت‌های استیبل‌کوین را به عنوان تأییدی بر کسب‌وکار صدور توصیف کرد. Visa و Bridge متعلق به Stripe در ماه مارس اعلام کردند که کارت‌های آن‌ها در 18 کشور در حال فعالیت هستند و برنامه‌هایی برای رسیدن به بیش از 100 کشور تا پایان سال 2026 دارند.

به نظر ماتویف، Stripe برای گسترش خود به شرکای منطقه‌ای نیاز دارد زیرا مجوزهای صدور به صورت بازار به بازار اعطا می‌شوند. او انتظار دارد شرکت‌ها به دنبال صدور مستقیم باشند جایی که حجم تراکنش هزینه را پشتیبانی کند.

اگرچه Stripe تأمین مالی قابل توجهی دارد و یک کسب‌وکار پرداخت مستقر است، ماتویف استدلال کرد که صادرکنندگان تخصصی هنوز فضایی برای رقابت دارند. او صدور را به عنوان بخشی کوچک از عملیات Stripe توصیف کرد و گفت که بازار می‌تواند چندین ارائه‌دهنده را در خود جای دهد.

برای کسب‌وکارهای ایالات متحده، تسویه استیبل‌کوین در حال حاضر از طریق یک بانک ملی دارای مجوز در حال انجام است. در 22 سپتامبر، SoFi و Mastercard اعلام کردند که تسویه کارت SoFiUSD به صورت زنده آغاز شده است زیرا SoFi شروع به انتقال یک برنامه کارت کرد که انتظار می‌رود بیش از 25 میلیارد دلار حجم سالانه پردازش کند.

طبق اعلام آن‌ها، بازرگانان می‌توانند وجوه تسویه را در یک حساب بانک SoFi دریافت کنند بدون اینکه استیبل‌کوین‌ها را نگه‌داری کنند یا زیرساخت بلاک‌چین بسازند. SoFi گفت که توکن قابل تبدیل به دلار آن توسط بانک SoFi صادر شده است که تحت نظارت دفتر کنترل ارز قرار دارد.

تاب‌آوری کارت به کنترل‌های نگهداری و عملیاتی بستگی دارد

در پاسخ به سوالی درباره تمرکز در میان ارائه‌دهندگان صدور، ماتویف گفت که مدل غیر نگهداری Wirex به مشتریان اجازه می‌دهد کنترل وجوه خود را در کیف پول‌هایشان حفظ کنند. اگر یک صادرکننده شکست بخورد، مشتریان ممکن است دسترسی به کارت را از دست بدهند در حالی که سایر روش‌ها برای دسترسی به دارایی‌های کیف پول خود را حفظ می‌کنند، او گفت.

برای تاب‌آوری عملیاتی، این مدیر به نقدینگی، مجوزهای متعدد و روابط بانکی اشاره کرد. او گفت که Wirex شرکای خود را تشویق می‌کند تا ترتیبات اضطراری را در برنامه‌های خود ایجاد کنند.

یک حادثه جداگانه که در 3 سپتامبر گزارش شد، خطرات مربوط به موجودی کارت‌های تأمین شده را افشا کرد. طبق گزارش Blockaid، یک مهاجم در 28 اوت از یک قرارداد Rain سوءاستفاده کرد و تقریباً 1.1 میلیون دلار از برنامه‌های کارت استیبل‌کوین در Solana سرقت کرد.

Blockaid گفت که این حمله به قراردادهای وثیقه‌ای که وجوه کارت‌های واریز شده را نگه‌داری می‌کنند، هدف قرار داده است و نه کیف پول‌های خودنگهداری مشتریان یا کلیدهای خصوصی. Rain گفت که هر برنامه‌ای که هنوز از نسخه قرارداد تحت تأثیر استفاده می‌کند، به‌روزرسانی شده است.

بیشتر بخوانید: قیمت بیت‌کوین پس از CPI داغ 82,000 دلار را از دست می‌دهد: آیا حمایت 80,000 دلار حفظ خواهد شد؟