Blockchain: Mastercard revela lo que realmente exigen los bancos

Lo que quieren los bancos. En un estudio conjunto, Mastercard y la Sei Development Foundation analizan cómo los bancos y los gestores de activos seleccionan una infraestructura, la prueban y luego deciden si implementarla en producción. Su conclusión: la velocidad se ha vuelto suficiente en muchas redes, pero la confianza en la finalización de las transacciones, la gobernanza y las operaciones sigue siendo determinante.

Puntos clave {#h-puntos-cles}

• Mastercard y Sei detallan el proceso de evaluación de los bancos: elegibilidad, piloto, producción, escalado.
• La finalización determinista, la previsibilidad de costos y las herramientas de cumplimiento eliminan la mayoría de las cadenas desde la preselección.
• La brecha entre el piloto y la producción sigue siendo el principal cementerio de las pruebas de concepto bancarias.
• Sei apuesta por su ejecución paralelizada y su proyecto Giga frente a Solana y los rollups de Ethereum.

La blockchain supera la fase experimental y pasa a la operativa {#h-la-blockchain-depasse-le-stade-experimental-et-bascule-dans-l-operationnel}

El informe, titulado The Foundations of Institutional Blockchain, se basa en más de 40 entrevistas con especialistas en pagos, cumplimiento e infraestructuras blockchain. Los autores también han estudiado las matrices de evaluación ya utilizadas por las instituciones financieras.

Según sus cálculos, la capacidad acumulada de las principales redes supera ahora 3,400 transacciones por segundo, aproximadamente cien veces más que en 2019. Esta cifra agregada no significa que una blockchain particular pueda garantizar sola este rendimiento en todas las condiciones, pero ilustra los avances logrados en términos de rendimiento.

Más de 27 mil millones de dólares en bonos, fondos, depósitos bancarios y otros activos financieros también han sido tokenizados. El fondo monetario tokenizado de BlackRock había, por sí solo, superado los 2.5 mil millones de dólares en activos en mayo.

Por lo tanto, la cuestión ya no es solo si una blockchain puede ejecutar rápidamente una transacción. Las instituciones también quieren determinar si su liquidación es definitiva, si su gobernanza resiste a una crisis y si su funcionamiento puede integrarse en los procedimientos existentes.

<< La adopción institucional exige más que innovación >>, resume Christian Rau, responsable de activos digitales y blockchain para la región APEMEA en Mastercard. Cita especialmente la confianza, el escalado, el cumplimiento y la integración con las infraestructuras financieras existentes.

Cinco etapas antes de la producción para un proyecto {#h-cinq-etapes-avant-la-mise-en-production-pour-un-projet}

Mastercard y Sei identifican cinco etapas sucesivas en la adopción de una blockchain: elegibilidad, validación, piloto, producción y escalado.

Cada fase tiene su propio responsable de decisión y exige un nivel de prueba superior al anterior. Una tecnología puede funcionar durante una prueba limitada sin cumplir con los requisitos legales, operativos o contables necesarios para su uso con capitales reales.

Las instituciones evalúan las redes según cinco grandes pilares que cubren, entre otros, el rendimiento, la confianza, el cumplimiento, la integración y la madurez operativa. Su importancia varía según el caso de uso.

Para los pagos en tiempo real, el rendimiento y la rapidez de ejecución ocupan un lugar prioritario. En la gestión de tesorería, las instituciones otorgan más peso a la gobernanza, la estabilidad de la red y la capacidad de reaccionar en caso de incidente.

El informe estudia seis casos de uso y muestra así que ninguna blockchain puede ser declarada universalmente adecuada para las instituciones. Una red eficiente para pagos frecuentes no necesariamente satisfará las necesidades de un banco que desee tokenizar activos o gestionar liquidaciones complejas.

Sei subraya naturalmente el rendimiento como un criterio que se ha vuelto imprescindible. Este estudio, al ser cofirmado por la fundación encargada de desarrollar la red, constituye tanto un marco de análisis como un documento que respalda su posicionamiento ante las instituciones.

La principal enseñanza sigue siendo más amplia: pasar de un piloto a la producción depende menos de una demostración espectacular que de pruebas repetidas sobre seguridad, cumplimiento, gobernanza e integración. Para los bancos, una blockchain rápida ya no es suficiente; debe ser sobre todo utilizable sin debilitar el resto del sistema.

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