BBVA e Santander de Espanha emprestaram 150 milhões de euros através de rede descentralizada

• A operação foi executada através da plataforma digital da ioBuilders.
• O sistema automatiza todos os eventos contratuais desde a entrega até à amortização final.

A empresa energética espanhola Iberdrola recebeu um empréstimo sindicado corporativo de 150 milhões de euros concedido conjuntamente pelos bancos BBVA e Santander de Espanha. A operação foi gerida integralmente através de uma rede distribuída (ou "tecnologia blockchain", nas palavras do comunicado oficial) através da infraestrutura desenvolvida pela firma ioBuilders.

Num empréstimo sindicado, um grupo de entidades financeiras une-se para aportar capital a uma mesma empresa e distribuir o risco de crédito. Nesta estrutura, um banco atua como agente operativo para coordenar a cobrança de juros, o fluxo de comissões e o acompanhamento dos compromissos contratuais estabelecidos com a empresa mutuária.

"A operação constitui um marco para o mercado financeiro por se tratar do primeiro empréstimo sindicado real cujo ciclo de vida completo, desde a formalização e o desembolso até à gestão de juros, waivers, amortizações, cessões e vencimento; é gerido através desta tecnologia", indica o Santander. A arquitetura digital substitui os processos de conciliação entre bases de dados independentes por um registo único e imutável.

A utilização desta rede --- da qual não há maiores detalhes e possivelmente se trata de um sistema permisionado desenvolvido pelas partes intervenientes --- insere-se na estratégia de digitalização de processos financeiros da Iberdrola. A plataforma partilhada permite manter informação sincronizada entre os participantes, reduzir o risco de erros na gestão de dados e interconectar as entidades sob a supervisão do banco agente designado.

"Durante toda a vida do empréstimo, a plataforma gere de forma coordenada os principais eventos contratuais, entre eles o cálculo e comunicação de juros, os pagamentos de capital e comissões, as amortizações antecipadas, o acompanhamento do cumprimento dos compromissos financeiros (covenants) ou de informação acordados, a tramitação de determinadas autorizações contratuais e as cessões de participação entre entidades financiadoras".

Segundo a documentação das entidades impulsionadoras, a aplicação desta infraestrutura "permite simplificar a gestão do ciclo de vida das financiamentos, reduzir custos operacionais, melhorar a coordenação entre entidades e aumentar a eficiência de um dos segmentos mais relevantes da financiamento corporativa". Além disso, afirmam que a tecnologia pode contribuir para "aumentar a liquidez do mercado e facilitar o acesso a este tipo de financiamentos a empresas de médio porte".

Esta operação assume especial relevância no contexto da adoção bancária de ativos e infraestruturas digitais. Como reporta o CriptoNoticias, o BBVA participará juntamente com outros bancos no projeto Qivalis. Este consórcio busca emitir uma stablecoin denominada em euros. De forma paralela, o Banco Santander explora juntamente com o Bank of America, Barclays, BNP Paribas, Citi, Deutsche Bank, Goldman Sachs, MUFG, TD Bank e UBS a emissão de dinheiro digital respaldado 1:1 por reservas e operativo em redes de criptomoedas públicas.

Após a formalização do financiamento concedido à Iberdrola, os organizadores preveem incorporar progressivamente novas instituições financeiras. A meta proposta pelas entidades é "modernizar um dos mercados mais relevantes das finanças corporativas, tradicionalmente caracterizado por uma elevada carga administrativa e uma intensa coordenação entre múltiplos participantes, entre os quais se encontram o banco agente, os bancos financiadores e o cliente".

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