Coinbase: 3,25 miliona euro kary w Irlandii za niewłaściwą ochronę funduszy klientów

Niewystarczająco chronione fundusze. Bank Centralny Irlandii ogłosił wczoraj, 22 października, nałożenie kary w wysokości 3,25 miliona euro na Coinbase Ireland za niedociągnięcia w ochronie funduszy klientów oraz nadzorze nad funkcjami zewnętrznymi. Umowa zawarta dzień wcześniej przewiduje również << upomnienie >>. Te sankcje, zaakceptowane przez firmę, pozostają pod warunkiem potwierdzenia przez High Court Irlandii.

Kluczowe punkty

• Niedociągnięcia dotyczą Coinbase Ireland, instytucji zajmującej się walutą elektroniczną grupy, w okresie od listopada 2020 do sierpnia 2025.
• Regulator wskazuje na nadmierną zależność od amerykańskiej grupy oraz niewystarczający lokalny nadzór.
• Usterki spowodowały, że konto przeznaczone na ochronę funduszy klientów było przez długie okresy niedofinansowane.
• Coinbase twierdzi, że naprawiło problemy i zapewnia, że żaden klient nie poniósł strat finansowych ani nie miał zablokowanych funduszy.

Coinbase Ireland nie kontrolowało wystarczająco ochrony funduszy

Sprawa dotyczy usług waluty elektronicznej Coinbase Ireland. Ta jednostka przyjmuje waluty i wydaje salda elektroniczne, które klienci wykorzystują m.in. do zakupu aktywów kryptograficznych na platformie. Kara dotyczy więc ochrony tych funduszy, nie stwierdzając jednak zniknięcia bitcoinów ani innych kryptowalut.

Bank centralny identyfikuje kilka usterek: nadmierną zależność od usług amerykańskiej grupy, brak lokalnych kompetencji do ich nadzorowania oraz niewystarczające kontrole wewnętrzne. Wady konstrukcyjne systemów i weryfikacji spowodowały, że konto ochronne było niewystarczająco zasilane przez długie okresy.

Problem wykracza więc poza dokumentację administracyjną. Oddzielenie ma na celu separację pieniędzy klientów od innych funduszy, aby chronić je w przypadku niewypłacalności instytucji. Regulator zauważa jednak, że aktywa były mieszane z funduszami posiadanymi w innych częściach grupy, mimo zobowiązań podjętych przy uzyskaniu zezwolenia w 2019 roku.

Zlecenie funkcji nie zwalnia z odpowiedzialności jednostki posiadającej zezwolenie. Musi ona zachować kompetencje i środki niezbędne do weryfikacji operacji realizowanych w jej imieniu.

Coinbase przyznaje się do niedociągnięć i twierdzi, że je naprawiło

Coinbase wyjaśnia, że zgłosiło dużą część problemów do banku centralnego w styczniu 2024 roku. Firma twierdzi, że od tego czasu całkowicie naprawiła usterki, bez strat finansowych dla swoich klientów ani niemożności dostępu do ich funduszy.

Umieszcza również niektóre nieprawidłowości w kontekście napięć bankowych w Stanach Zjednoczonych w 2023 roku. Aby chronić klientów przed ryzykiem niewypłacalności banku partnerskiego, Coinbase skierowało ich do innych kont. Jednak to rozwiązanie doprowadziło do wymieszania z funduszami innych podmiotów, co jest sprzeczne z obowiązującymi wymaganiami ochrony.

Umowa przewiduje początkową karę w wysokości około 4,65 miliona euro, obniżoną do 3,25 miliona po 30% zniżce związanej z ugodą. Jej wejście w życie zależy teraz od potwierdzenia sądowego.

Procedura ta ma miejsce mniej niż rok po innej irlandzkiej karze: 21,5 miliona euro przeciwko Coinbase Europe w listopadzie 2025 roku za niedociągnięcia w nadzorze nad transakcjami przeciwko praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu. Jest to inny podmiot i inne obowiązki.

Brak zgłoszonych strat nie uniemożliwia więc stwierdzenia regulatora. Ochrona klientów opiera się na prawidłowo oddzielonych funduszach i skutecznych kontrolach, w tym gdy operacje zależą od zespołów znajdujących się za granicą.

Niniejsza treść ma charakter wyłącznie informacyjny i nie stanowi porady finansowej, inwestycyjnej, prawnej ani podatkowej. Wszelkie wydarzenia, nagrody, promocje online lub powiązane informacje, o których tu mowa, nie powinny być traktowane jako rekomendacja, zachęta ani zaproszenie do kupna, sprzedaży, wymiany lub innego rodzaju obrotu aktywami kryptograficznymi. Aktywa kryptograficzne charakteryzują się dużą zmiennością i mogą prowadzić do strat. Dostępność usług, produktów i powiązanych wydarzeń WEEX może się różnić w zależności od regionu. Użytkownik jest odpowiedzialny za upewnienie się, że jego udział jest zgodny z obowiązującymi lokalnymi przepisami i regulacjami.