Transactions en cryptomonnaie : ce qui va changer pour les investisseurs en Russie

À partir du 1er septembre 2026, les transactions en cryptomonnaie en Russie bénéficieront de règles claires : une nouvelle loi autorisera ces opérations, mais imposera des restrictions sérieuses et rappellera aux investisseurs les risques élevés.

La loi « Sur les monnaies numériques et les droits numériques » introduit un cadre légal pour le travail avec les crypto-actifs et devrait aider à protéger les intérêts de ceux qui investissent dans ce marché. Il ne s'agit pas d'une utilisation libre de la cryptomonnaie pour tous les paiements, mais d'opérations réglementées via des intermédiaires professionnels.

Les opérations avec des cryptomonnaies se feront via des intermédiaires professionnels.

• Bourses.
• Courtiers.
• Dépositaires numériques.
• Échanges de cryptomonnaies.

Avant le 1er septembre 2027, ces acteurs du marché devront être inscrits dans des registres spéciaux de la Banque de Russie.

Les investisseurs qualifiés et non qualifiés pourront acheter et vendre des monnaies numériques, mais uniquement après un test spécial. Des exigences de sécurité seront mises en place pour les intermédiaires : ils devront protéger leurs sites, applications et transactions contre les piratages.

En pratique, cela est important pour tout investisseur ayant un portefeuille de cryptomonnaie ou un intérêt pour les actifs numériques. En termes simples, la cryptomonnaie est un actif numérique qui existe sur le réseau et est validé par des enregistrements sur la blockchain. Elle n'a pas d'émetteur central unique comme une banque ou un État : les règles de fonctionnement sont définies par la technologie et les participants du réseau. La cryptographie, les fonctions de hachage et les systèmes cryptographiques à clé publique sont utilisés pour la protection.

Les investisseurs non qualifiés n'auront accès qu'aux cryptomonnaies les plus liquides. De plus, le montant total des achats par an via un seul intermédiaire ne doit pas dépasser 300 000 roubles.

Ces limites ne s'appliqueront pas aux investisseurs qualifiés : aucune restriction ne sera imposée sur les montants ou les types de cryptomonnaies.

Parmi les actifs numériques connus souvent envisagés pour le trading et les investissements, on cite généralement :

• Bitcoin.
• Ethereum.
• Ripple.
• Litecoin.
• Monero.

L'accès pour les investisseurs non qualifiés dépendra des règles que l'intermédiaire appliquera dans le cadre de la loi.

Utiliser la cryptomonnaie pour payer des biens et services en Russie reste interdit. En revanche, elle peut être échangée contre des titres et des droits financiers numériques russes. En d'autres termes, la monnaie numérique reste un actif d'investissement et non un moyen de paiement quotidien.

Les revenus des opérations avec des cryptomonnaies en Russie doivent être déclarés. La charge fiscale dépend du statut de l'investisseur, du montant des revenus et des règles en vigueur, il est donc important de comprendre à l'avance comment l'impôt sera calculé avant les transactions.

Les méthodes de gain varient en fonction du risque et du niveau d'implication.

• Investissements à long terme : acheter un actif et le conserver, en espérant une augmentation de prix.
• Trading : acheter et vendre des pièces en fonction des mouvements du marché.
• Trading journalier : clôturer des transactions dans la journée.
• Scalping : travailler avec de courts mouvements de prix et des transactions fréquentes.
• Moyennage : acheter par fractions pour ne pas entrer sur le marché avec un seul montant.
• Minage : recevoir une récompense pour soutenir le fonctionnement du réseau, si ce mécanisme est prévu par la cryptomonnaie.
• Staking : recevoir une récompense pour participer à la validation des transactions dans les réseaux où cela est possible.
• Participation à des ICO/IEO : investir dans de nouveaux projets à un stade précoce, en comprenant le risque accru.

Même après la légalisation, ces investissements ne peuvent pas être considérés comme sûrs. Le marché des cryptomonnaies est connu pour ses fluctuations de prix abruptes. Différents facteurs influencent la valeur des pièces.

• Fluctuations de prix abruptes.
• Offre et demande.
• Contexte général sur les marchés financiers.
• Inflation.
• Attentes des investisseurs.
• Perception de la cryptomonnaie comme un actif étranger.

Il existe également des risques de sanctions, car les cryptomonnaies sont considérées comme des actifs étrangers. Ainsi, même le statut légal des opérations n'annule pas la règle principale de l'investisseur prudent : il est conseillé d'investir uniquement de l'argent dont la perte ne ruinera pas le budget personnel.

L'aspect technologique nécessite également une compréhension. Le Bitcoin est associé au nom de Satoshi Nakamoto, et il repose sur un mécanisme de preuve de travail. Mais connaître les termes ne rend pas les investissements sans risque : la bourse, le portefeuille, le système de paiement et tout intermédiaire nécessitent un choix attentif, et un actif dans la comptabilité ou le portefeuille personnel doit être évalué de manière réaliste.

Il convient également de prendre en compte les risques technologiques : piratage de la bourse, phishing et perte d'accès au portefeuille. Il existe aussi des risques juridiques, y compris des modifications législatives ou le blocage de comptes. Le marché rencontre également des projets frauduleux, des schémas d'escroquerie et de faux ICO.

Le stockage est généralement divisé en portefeuilles chauds et froids. Un portefeuille chaud est pratique pour des opérations rapides, mais est constamment connecté à Internet. Un portefeuille froid est utilisé pour un stockage plus prudent, lorsque l'accès aux actifs est nécessaire moins fréquemment.

• Activer l'authentification à deux facteurs pour les comptes chez les intermédiaires et les services.
• Conserver les clés privées de manière à ce qu'elles ne soient pas accessibles à des tiers.
• Faire des sauvegardes de données pour récupérer l'accès.
• Vérifier les adresses des sites et des applications pour éviter de tomber sur une page de phishing.

La littératie financière dans le domaine des cryptomonnaies est particulièrement importante : avant d'acheter, il faut comprendre les règles de la loi, les restrictions liées à son statut d'investisseur et les risques réels du marché.

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