Bancos da zona euro reportam queda recorde no acesso ao financiamento de retalho

Os bancos da zona euro relataram a maior queda no acesso ao financiamento de retalho desde 2011, de acordo com uma pesquisa do Banco Central Europeu divulgada a 27 de outubro, antes da decisão de política monetária do banco central a 29 de outubro. O saldo líquido que indica um pior acesso subiu para 9% no terceiro trimestre, em comparação com 3% no segundo trimestre. O BCE caracterizou a queda como moderada, comparando as respostas de deterioração com as de alívio. As taxas de juro mais elevadas foram citadas como a principal razão para o aperto nas condições dos empréstimos corporativos, com os custos de financiamento e as restrições ao balanço também a contribuir. As percepções de risco e a menor tolerância ao risco influenciaram padrões mais rigorosos de aprovação de empréstimos, enquanto as restrições de financiamento tiveram um impacto neutro. Uma pesquisa separada com mutuários indicou pressões de custo, com um saldo líquido de 46% a relatar taxas de juro mais altas nos empréstimos bancários, em comparação com 42%. A amostra de mutuários mudou significativamente, com os primeiros respondentes a constituírem a maioria. Cerca de metade das empresas reportou dados de julho a setembro, complicando as comparações. Os dados do BCE mostraram um crescimento anual de 3,5% na moeda ampla, 4,2% nos empréstimos corporativos ajustados e 3,1% nos empréstimos domésticos ajustados em setembro, sem alterações em relação a agosto. Um documento do FMI de 2023 sugeriu que o aperto da Reserva Federal dos EUA reduziu um fator comum de preço das criptomoedas através da disposição ao risco dos investidores, o que poderia aplicar-se aos custos de financiamento na Europa. O aumento dos custos de crédito pode enfraquecer a procura por Bitcoin à medida que os investidores tomam menos empréstimos ou assumem menos riscos. A próxima decisão de política do BCE está agendada para 29 de outubro às 14:15 CET.

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