Coinbase: 3,25 milhões de euros de multa na Irlanda por fundos de clientes mal protegidos

Fundos insuficientemente protegidos. O Banco Central da Irlanda anunciou ontem, 22 de outubro, uma sanção de 3,25 milhões de euros contra Coinbase Ireland, por falhas na proteção dos fundos dos clientes e na supervisão de funções externalizadas. O acordo firmado na véspera prevê também uma << advertência >>. Essas sanções, aceitas pela empresa, permanecem sujeitas à confirmação do High Court irlandês.

Pontos chave

• As falhas dizem respeito à Coinbase Ireland, a instituição de moeda eletrónica do grupo, entre novembro de 2020 e agosto de 2025.
• O regulador destaca uma dependência excessiva do grupo americano e um controle local insuficiente.
• Deficiências deixaram a conta destinada a proteger os fundos dos clientes subfinanciada durante longos períodos.
• A Coinbase afirma ter corrigido os problemas e garante que nenhum cliente sofreu perda financeira ou bloqueio de seus fundos.

Coinbase Ireland não controlou adequadamente a proteção dos fundos

O processo diz respeito aos serviços de moeda eletrónica da Coinbase Ireland. Esta entidade recebe moedas e emite os saldos eletrónicos que os clientes utilizam, nomeadamente para comprar criptoativos na plataforma. A sanção diz respeito, portanto, à proteção desses fundos, sem estabelecer uma desaparecimento de bitcoins ou outras criptomoedas.

O banco central identifica várias falhas: uma dependência excessiva dos serviços do grupo americano, uma falta de competências locais para os supervisionar e controles internos insuficientes. Defeitos de design dos sistemas e de verificação deixaram, em particular, a conta de proteção insuficientemente aprovisionada durante períodos prolongados.

O problema vai além da documentação administrativa. O isolamento visa separar o dinheiro dos clientes de outros fundos, para protegê-lo, nomeadamente em caso de falência da instituição. No entanto, o regulador observa que ativos foram misturados com fundos detidos em outras partes do grupo, apesar dos compromissos assumidos durante a autorização obtida em 2019.

Externalizar uma função não elimina a responsabilidade da entidade licenciada. Esta deve manter as competências e os meios necessários para verificar as operações realizadas em seu nome.

Coinbase reconhece as falhas e afirma tê-las corrigido

A Coinbase explica ter reportado grande parte dos problemas ao banco central em janeiro de 2024. A empresa afirma ter desde então remediado completamente as falhas, sem perda financeira para seus clientes nem impossibilidade de acessar seus fundos.

Ela também contextualiza alguns disfuncionamentos nas tensões bancárias americanas de 2023. Para proteger os clientes contra o risco de falência de um banco parceiro, a Coinbase os havia direcionado para outras contas. No entanto, essa solução resultou em uma mistura com os fundos de outras entidades, em desacordo com os requisitos de proteção aplicáveis.

O acordo prevê uma multa inicial de cerca de 4,65 milhões de euros, reduzida para 3,25 milhões após um desconto de 30% relacionado ao acordo. Sua entrada em vigor depende agora da confirmação judicial.

Este procedimento ocorre menos de um ano após outra sanção irlandesa: 21,5 milhões de euros contra a Coinbase Europe, em novembro de 2025, por falhas na supervisão das transações contra a lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo. Trata-se de outra entidade e de obrigações diferentes.

A ausência de perdas declaradas não impede, portanto, a constatação do regulador. A proteção dos clientes depende de fundos corretamente separados e de controles efetivos, incluindo quando as operações dependem de equipes localizadas no exterior.

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