コインベース：アイルランドで顧客資金の不十分な保護に対して325万ユーロの罰金

不十分に保護された資金。 アイルランド中央銀行は、2023年10月22日にコインベース・アイルランドに対して、顧客資金の保護および外部委託機能の監督に関する違反により325万ユーロの制裁を発表しました。前日に締結された合意には、「戒告」も含まれています。これらの制裁は、企業が受け入れたものであり、アイルランドの高等裁判所の確認を受ける必要があります。

重要なポイント

• 違反は、2020年11月から2025年8月までの間に、グループの電子マネー機関であるコインベース・アイルランドに関するものです。
• 規制当局は、アメリカのグループへの過度な依存と、現地での監視が不十分であることを指摘しています。
• 不備により、顧客資金を保護するための口座が長期間にわたり資金不足となっていました。
• コインベースは問題を修正したと主張し、顧客が金銭的損失を被ったり、資金が凍結されたりしたことはないとしています。

コインベース・アイルランドは資金保護の監視が不十分だった

この件は、コインベース・アイルランドの電子マネーサービスに関するものです。この法人は通貨を受け取り、顧客が主にプラットフォーム上で暗号資産を購入するために使用する電子残高を発行します。したがって、制裁はこれらの資金の保護に関するものであり、ビットコインや他の暗号通貨の消失を示すものではありません。

中央銀行はいくつかの不備を特定しています：アメリカのグループのサービスへの過度な依存、監視のための現地の専門知識の不足、内部管理の不十分さです。システムの設計や検証の欠陥により、保護口座が十分に資金を供給されていない状態が長期間続いていました。

この問題は、単なる行政文書の不備を超えています。隔離は、顧客の資金を他の資金から分離することを目的としており、特に機関の破綻に備えて保護するためのものです。しかし、規制当局は、2019年に取得した許可の際に約束されたにもかかわらず、他のグループ内の資金と混合された資産が存在したことを確認しています。

機能を外部委託することは、認可された法人の責任を免除するものではありません。法人は、自らの名の下で行われる取引を確認するために必要な専門知識と手段を保持しなければなりません。

コインベースは違反を認め、修正したと主張

コインベースは、2024年1月に中央銀行に対して多くの問題を報告したと説明しています。企業はそれ以来、違反を完全に修正したと主張しており、顧客に金銭的損失や資金へのアクセス不能はなかったとしています。

また、いくつかの不具合を2023年のアメリカの銀行の緊張の文脈に置いています。顧客をパートナー銀行の破綻リスクから保護するために、コインベースは他の口座に誘導していました。しかし、この解決策は、他の法人の資金と混合される結果となり、適用される保護要件に反するものでした。

合意には、約465万ユーロの初期罰金が含まれており、和解に関連して30％の減額により325万ユーロに引き下げられました。その発効は、司法の確認に依存しています。

この手続きは、2025年11月にコインベース・ヨーロッパに対して監視の不備により2150万ユーロの別のアイルランドの制裁が科された約1年後に行われます。これは別の法人であり、異なる義務に関するものです。

報告された損失がないことは、規制当局の指摘を妨げるものではありません。顧客の保護は、適切に分離された資金と効果的な管理に基づいており、取引が海外にあるチームに依存している場合でも同様です。

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