Le banche dell'area euro segnalano un calo record nell'accesso al finanziamento al dettaglio

Le banche dell'area euro hanno riportato il più grande calo nell'accesso al finanziamento al dettaglio dal 2011, secondo un'indagine della Banca Centrale Europea pubblicata il 27 ottobre, in vista della decisione di politica monetaria della banca centrale del 29 ottobre. Il saldo netto che indica un accesso peggiore è salito al 9% nel terzo trimestre, rispetto al 3% del secondo trimestre. La BCE ha caratterizzato il calo come moderato, confrontando le risposte di deterioramento con quelle di allentamento. I tassi di prestito più elevati sono stati citati come la principale ragione per il restringimento delle condizioni dei prestiti aziendali, con i costi di finanziamento e le restrizioni di bilancio che hanno contribuito. Le percezioni di rischio e una minore tolleranza al rischio hanno influenzato standard di approvazione dei prestiti più rigorosi, mentre le restrizioni di finanziamento hanno avuto un impatto neutro. Un'indagine separata sui mutuatari ha indicato pressioni sui costi, con un netto del 46% che ha riportato tassi di interesse sui prestiti bancari più elevati, rispetto al 42%. Il campione di mutuatari è cambiato significativamente, con i primi rispondenti che costituivano la maggioranza. Circa la metà delle aziende ha riportato dati da luglio a settembre, complicando i confronti. I dati della BCE hanno mostrato una crescita annuale del 3,5% nella massa monetaria ampia, del 4,2% nei prestiti aziendali rettificati e del 3,1% nei prestiti alle famiglie rettificati a settembre, invariati rispetto ad agosto. Un documento del FMI del 2023 ha suggerito che il restringimento da parte della Federal Reserve degli Stati Uniti ha ridotto un fattore comune dei prezzi delle criptovalute attraverso il rischio degli investitori, il che potrebbe applicarsi ai costi di finanziamento europei. L'aumento dei costi del credito potrebbe indebolire la domanda di Bitcoin poiché gli investitori prendono in prestito meno o assumono meno rischi. La prossima decisione di politica della BCE è programmata per il 29 ottobre alle 14:15 CET.

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