Stablecoins และการฝากเงินที่มีการทำโทเค็น: ธนาคารอาจสูญเสีย 230 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ

ธนาคารมีความเสี่ยงที่จะสูญเสีย 230 พันล้านดอลลาร์สหรัฐในรายได้จากการชำระเงินด้วยการเพิ่มขึ้นของ stablecoins และการฝากเงินที่มีการทำโทเค็น

คาดว่า stablecoins, การฝากเงินที่มีการทำโทเค็น และสกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลางจะคิดเป็น 4% ของปริมาณการชำระเงินทั่วโลกภายในปี 2030

ประมาณ 60% ของบริษัทต่างๆ เปิดรับการจ้างบริการ stablecoins จากสถาบันที่ไม่ใช่ธนาคาร

การฝากเงินที่มีการทำโทเค็นกลายเป็นความสำคัญอันดับแรกในระยะสั้นของธนาคารเพื่อรักษาการฝากเงินและรักษาสภาพคล่อง

4 ล้านล้านดอลลาร์สหรัฐในทุนที่ถูกเก็บไว้ในบัญชีเพื่อสนับสนุนการไหลของการชำระเงินข้ามพรมแดน

สถานการณ์ปัจจุบันของการชำระเงิน

อุตสาหกรรมการชำระเงินทั่วโลกกำลังเข้าใกล้ช่วงเวลาที่สำคัญ ขณะที่ stablecoins, การฝากเงินที่มีการทำโทเค็น และสกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลาง (CBDCs) กำลังเคลื่อนจากระยะการทดลองไปสู่การค้า ธนาคารกำลังเผชิญกับแรงกดดันที่เพิ่มขึ้นต่อแหล่งรายได้แบบดั้งเดิมจากการชำระเงิน ตามรายงานการชำระเงินทั่วโลกปี 2027 จากสถาบันวิจัย Capgemini คาดว่าเครื่องมือเหล่านี้จะคิดเป็นประมาณ 4% ของปริมาณการชำระเงินทั่วโลกภายในปี 2030 ซึ่งส่งผลกระทบต่อแหล่งรายได้ที่มีมาร์จิ้นสูง เช่น สเปรดการแลกเปลี่ยน, ธนาคารที่เป็นตัวกลาง, รายได้จากการลอยตัว และค่าธรรมเนียมการประมวลผลธุรกรรม

ธนาคารได้ให้ความสำคัญกับนวัตกรรมในการชำระเงินสำหรับลูกค้าทางธุรกิจในช่วงสามปีที่ผ่านมา 60% ของพวกเขาระบุว่าพื้นที่นี้เป็นจุดสนใจทางกลยุทธ์ในการลงทุน อย่างไรก็ตาม มีเพียงหนึ่งในสามของลูกค้าทางธุรกิจที่พอใจกับพันธมิตรธนาคารหลักของตน ซึ่งแสดงให้เห็นถึงช่องว่างที่เพิ่มขึ้นระหว่างสิ่งที่ธนาคารมอบให้และสิ่งที่บริษัทต่างๆ คาดหวังมากขึ้น

ความท้าทายในการชำระเงินข้ามพรมแดน

เกือบสามในสี่ (74%) ขององค์กรต่างๆ อธิบายว่าการชำระเงินข้ามพรมแดนเป็นเรื่องช้า มีค่าใช้จ่ายสูง และไม่แน่นอน นอกจากนี้ การเดินทางทั้งหมดของการชำระเงินทางธุรกิจ ตั้งแต่การเริ่มต้นและการโอนจนถึงการยืนยันและการปรับยอด ใช้เวลาประมาณสามวันครึ่ง ในระหว่างกระบวนการนี้ มากกว่าครึ่ง (57%) รายงานว่าไม่มีการเข้าถึงสถานะการชำระเงินแบบเรียลไทม์ ตำแหน่งเงินสด หรือการตั้งราคาอย่างโปร่งใส ดังนั้น บริษัทต่างๆ จึงชี้ให้เห็นถึงความสามารถในการคาดการณ์ผลลัพธ์ของการชำระเงิน ความสามารถในการมองเห็นแบบเรียลไทม์ในการดำเนินการชำระเงิน และการป้องกันที่แข็งแกร่งขึ้นต่อการฉ้อโกงว่าเป็นความต้องการที่ยังไม่ได้รับการตอบสนองที่ยาวนานที่สุด ด้วยเหตุนี้ บริษัทต่างๆ จึงมีค่าใช้จ่ายรวมเท่ากับ 2% ของมูลค่าธุรกรรมในการชำระเงินข้ามพรมแดนทั่วไประหว่างธุรกิจ (B2B)

ปัจจุบัน ในฉบับที่ 22 รายงานใหม่ได้สำรวจบริษัทขนาดใหญ่กว่า 1,100 แห่งที่มีรายได้เกิน 1 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ โดยเฉลี่ยแล้ว ผู้ตอบแบบสอบถามระบุว่าดำเนินงานใน 14 ตลาด รักษาความสัมพันธ์กับธนาคาร 11 แห่ง และทำการชำระเงิน B2B 34% ผ่านธุรกรรมข้ามพรมแดน อย่างไรก็ตาม แม้ว่าจะมีการปรับปรุงในโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงิน แต่การกระจายตัวในการดำเนินงานยังคงเป็นความท้าทายหลักสำหรับลูกค้าทางธุรกิจ

เครื่องมือเงินอัจฉริยะที่เร่งด่วน

ข้อจำกัดเชิงโครงสร้างในโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงิน B2B ความชัดเจนด้านกฎระเบียบ และการเปลี่ยนแปลงในพลศาสตร์ของตลาดผลักดันการเกิดขึ้นของสิ่งที่รายงานกำหนดว่า "เงินอัจฉริยะที่เร่งด่วน" (accelerated intelligent money) --- stablecoins, การฝากเงินที่มีการทำโทเค็น และ CBDCs ที่ทำให้เงินสามารถทำมากกว่าการเคลื่อนที่ระหว่างบัญชี ด้วยการทำให้การดำเนินการเป็นไปได้ตลอด 24 ชั่วโมง 7 วัน และการตั้งกฎที่รวมเข้าด้วยกันและการชำระเงินแบบเรียลไทม์ เครื่องมือเหล่านี้สามารถลดความยุ่งยากในกระแสการชำระเงินข้ามพรมแดน ดังนั้น รายงานจึงคาดว่าการนำไปใช้ในวงกว้างอาจปลดปล่อยทุนได้ถึง 4 ล้านล้านดอลลาร์สหรัฐที่ถูกเก็บไว้ในบัญชีการชำระเงินและสภาพคล่อง --- ทุนที่สร้างผลตอบแทนต่ำและไม่สามารถนำไปใช้ในการให้กู้ยืม การลงทุน หรือวัตถุประสงค์ที่ผลิตอื่นๆ

ความต้องการของบริษัทสำหรับเครื่องมือการชำระเงินรุ่นใหม่ได้เริ่มมีความชัดเจนแล้ว และธนาคารยังคงเป็นผู้ให้บริการที่ได้รับความนิยมมากที่สุด 71% ของบริษัทจะเลือกใช้ธนาคารแทนฟินเทคสำหรับการชำระเงินที่ใช้โทเค็น หากต้นทุนและคุณภาพเท่ากัน อย่างไรก็ตาม ความชอบนี้ไม่ได้รับประกัน เกือบ 60% ของลูกค้าธุรกิจพร้อมที่จะใช้บริการของสเตเบิลคอยน์จากสถาบันที่ไม่ใช่ธนาคาร หากพันธมิตรธนาคารของพวกเขาไม่สามารถตามทันการพัฒนาของตลาด นอกจากนี้ การสูญเสียความได้เปรียบในการแข่งขันนี้เกิดขึ้นในสถานการณ์ที่ลูกค้าธุรกิจรายงานว่า 36% ของปริมาณการชำระเงิน B2B ของพวกเขาถูกประมวลผลโดยสถาบันที่ไม่ใช่ธนาคาร

"อุตสาหกรรมการชำระเงินกำลังเข้าสู่ช่วงเวลาที่มีการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญที่สุดนับตั้งแต่การเกิดขึ้นของธนาคารดิจิทัล" เจอโรน โฮลเชอร์ ผู้นำระดับโลกด้านบริการการชำระเงินของ Capgemini กล่าว "เรากำลังทิ้งรอบการฮิปที่เกี่ยวกับเงินอัจฉริยะไว้ข้างหลังและเข้าสู่ช่วงเวลาที่เศรษฐกิจและปริมาณการทำธุรกรรมทำให้ธนาคารไม่สามารถอยู่ข้างสนามได้ ด้วยเงิน 230 พันล้านดอลลาร์ที่อยู่ในเกม ธนาคารต้องตัดสินใจว่าต้องการมีบทบาทอย่างไรในระบบนิเวศที่เกิดขึ้นนี้ กลุ่มธนาคารที่เลือกแล้วกำลังสร้างมาตรฐานและการกำกับดูแลที่จะกำหนดตลาด ผู้ที่ดำเนินการในตอนนี้จะสร้างความไว้วางใจที่ยั่งยืน ดึงดูดกระแสการชำระเงินใหม่ และรักษาเงินฝากของบริษัทที่สนับสนุนความสัมพันธ์ทางธนาคารที่กว้างขึ้นของพวกเขา"

ธนาคารให้ความสำคัญกับเงินฝากที่ใช้โทเค็น

เมื่อเงินอัจฉริยะก้าวไปสู่การค้า ธนาคารต้องกำหนดตำแหน่งเชิงกลยุทธ์ของตนในระบบนิเวศนี้ รายงานระบุว่าผู้บริหารธนาคารระบุว่าเงินฝากที่ใช้โทเค็นเป็นความสำคัญหลักในระยะสั้นเนื่องจากสามารถคงอยู่ในงบดุลและปฏิบัติตามกฎระเบียบที่มีอยู่ อย่างไรก็ตาม มีเพียง 21% ของธนาคาร --- ที่จัดอยู่ในกลุ่มผู้นำตลาด --- ที่กำลังขยายการใช้เครื่องมือเงินอัจฉริยะที่เร่งด่วนอย่างน้อยหนึ่งชนิด ในขณะที่อีก 79% กำลังประเมินตำแหน่งของตน

ธนาคารที่มีประสิทธิภาพสูงเหล่านี้มุ่งเน้นไปที่กรณีการใช้งานของบริษัทเฉพาะที่แก้ไขปัญหาการดำเนินงานและสร้างมูลค่าเกินกว่าค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรม ผลลัพธ์นั้นสามารถวัดได้ เนื่องจากผู้นำเหล่านี้มีแนวโน้มที่จะระบุแหล่งรายได้ใหม่มากกว่าธนาคารทั่วไปถึงสามเท่า และคาดการณ์ว่าจะชดเชยการลดลงของรายได้จากการทำธุรกรรมใน 15 เดือน ในขณะที่ส่วนที่เหลือของอุตสาหกรรมคาดว่าจะใช้เวลา 25 เดือน สุดท้าย พวกเขายังมีความเด็ดขาดมากขึ้น: 33% ของผู้นำมองหาการนำเสนอแนวทางการตลาดที่เปลี่ยนแปลงรูปแบบการดำเนินงานของระบบนิเวศ ในขณะที่ 40% ของธนาคารทั่วไปตั้งใจที่จะใช้แนวทางที่ตอบสนอง

ตามรายงาน เนื่องจากการชำระเงินด้วยเงินอัจฉริยะไม่สามารถย้อนกลับได้ ผู้นำจึงให้ความสำคัญกับการปฏิบัติตามกฎระเบียบโดยการรวมเข้ากับการดำเนินการโดยตรง ก่อนที่เงินจะถูกเคลื่อนย้ายจริง ๆ ในความเป็นจริง พวกเขาเหนือกว่าธนาคารทั่วไปถึง 1.5 เท่าในด้านการติดตามการทำธุรกรรมระหว่างเครือข่าย และมีแนวโน้มที่จะลงทุนในระบบการเฝ้าระวังที่ขับเคลื่อนด้วยปัญญาประดิษฐ์ (AI) เพื่อระบุพฤติกรรมที่ผิดปกติในกระเป๋าเงิน รวมถึงการดำเนินการตรวจสอบแบบเรียลไทม์สำหรับการป้องกันการฟอกเงิน (AML) และรู้จักลูกค้าของคุณ (KYC) ในกระแสการทำธุรกรรม

อย่างไรก็ตาม แม้แต่ในกลุ่มผู้นำก็ยังมีช่องว่างที่สำคัญอยู่มาก กว่า 50% (56%) มีความสามารถและทักษะในการสร้างและรักษาสินทรัพย์ดิจิทัล รวมถึงความพร้อมทางเทคนิคและความสามารถที่จำเป็นในการทำให้การใช้โทเค็น สัญญาอัจฉริยะ และการทำงานร่วมกันระหว่างเครือข่ายการเงินเป็นไปได้ ดังนั้น การเอาชนะช่องว่างนี้จะกำหนดว่าธนาคารใดจะมีตำแหน่งที่ดีที่สุดในการก้าวจากระยะทดลองไปสู่ระยะขยาย

วิธีการวิจัย

รายงานการชำระเงินทั่วโลก 2027 อิงจากแหล่งข้อมูลการวิจัยหลักสองแหล่ง การสำรวจทั่วโลกของบริษัทในปี 2026 ซึ่งดำเนินการระหว่างเดือนพฤษภาคมถึงมิถุนายน 2026 ร่วมกับ INJ Partners ได้สัมภาษณ์บริษัทขนาดใหญ่ 1,110 แห่งที่มีรายได้เกิน 1 พันล้านดอลลาร์สหรัฐในเก้าประเทศ จากนั้นผู้ตอบแบบสอบถามถูกแบ่งออกเป็นกลุ่มอย่างเท่าเทียมกันในภาคส่วนประกันภัย การผลิต และโลจิสติกส์/การขนส่ง

การสำรวจทั่วโลกกับผู้บริหารธนาคาร ซึ่งดำเนินการในช่วงเวลาเดียวกัน ได้สัมภาษณ์ผู้บริหารธนาคาร 300 คนในเก้าประเทศ ได้แก่ ออสเตรเลีย ฝรั่งเศส เยอรมนี ฮ่องกง เนเธอร์แลนด์ สิงคโปร์ สหรัฐอาหรับเอมิเรตส์ สหราชอาณาจักร และสหรัฐอเมริกา ธนาคารที่ได้รับการจัดอันดับว่าเป็น "ผู้นำ" กำลังขยายการใช้เงินอัจฉริยะอย่างน้อยหนึ่งเครื่องมือที่เร่งด่วน ในขณะที่ธนาคารดั้งเดิมยังอยู่ในระยะของโครงการนำร่อง การประเมิน หรือไม่พิจารณาเครื่องมือเหล่านี้

เกี่ยวกับ Capgemini

Capgemini เป็นพันธมิตรระดับโลกในการเปลี่ยนแปลงธุรกิจและเทคโนโลยีที่ขับเคลื่อนด้วยปัญญาประดิษฐ์ ซึ่งสร้างมูลค่าอย่างแท้จริงในตลาด เราจินตนาการถึงอนาคตขององค์กรและทำให้มันเป็นจริงผ่าน AI เทคโนโลยี และผู้คน ด้วยประวัติศาสตร์ที่แข็งแกร่งเกือบ 60 ปี เราเป็นกลุ่มที่มีความรับผิดชอบและหลากหลาย มีผู้เชี่ยวชาญ 420,000 คนในกว่า 50 ประเทศ เรานำเสนอการบริการและโซลูชันที่ครบวงจรซึ่งมีความเชี่ยวชาญในอุตสาหกรรมและระบบนิเวศของพันธมิตรที่แข็งแกร่ง ยกระดับความสามารถของเราในด้านกลยุทธ์ เทคโนโลยี การออกแบบ วิศวกรรม และการดำเนินธุรกิจ กลุ่มนี้รายงานรายได้ทั่วโลกในปี 2025 ที่ 22.5 พันล้านยูโร

Make it real | Link

เกี่ยวกับสถาบันวิจัยของ Capgemini

สถาบันวิจัยของ Capgemini เป็นหน่วยงานคิดภายในของ Capgemini ที่มุ่งเน้นไปที่หัวข้อในจักรวาลดิจิทัล สถาบันนี้เผยแพร่การวิจัยเกี่ยวกับผลกระทบของเทคโนโลยีดิจิทัลต่อบริษัทขนาดใหญ่แบบดั้งเดิม ทีมงานประกอบด้วยเครือข่ายผู้เชี่ยวชาญระดับโลกของ Capgemini และทำงานอย่างใกล้ชิดกับพันธมิตรทางวิชาการและเทคโนโลยี สถาบันมีศูนย์วิจัยเฉพาะในอินเดีย สิงคโปร์ สหราชอาณาจักร และสหรัฐอเมริกา ในความเป็นจริง สถาบันได้รับการจัดอันดับเป็นอันดับ 1 ของโลกในด้านคุณภาพการวิจัยโดยนักวิเคราะห์อิสระเป็นเวลาหกปีติดต่อกัน -- เป็นความสำเร็จที่ไม่เคยมีมาก่อนในอุตสาหกรรม

เยี่ยมชมเราได้ที่ Link

¹ Stablecoins คือสกุลเงินดิจิทัลที่มีมูลค่าเชื่อมโยงกับสกุลเงินดั้งเดิม ในขณะที่การฝากเงินที่เป็นโทเค็นคือการฝากเงินธนาคารแบบดั้งเดิมที่ออกเป็นโทเค็นดิจิทัลในบล็อกเชน

ข้อจำกัดความรับผิดชอบ: ความคิดเห็น รวมถึงข้อมูลทั้งหมดที่แบ่งปันในบทวิเคราะห์ราคานี้หรือบทความที่กล่าวถึงโครงการ เป็นการเผยแพร่ด้วยความสุจริต ผู้อ่านควรทำการวิจัยและการตรวจสอบของตนเอง การกระทำใด ๆ ที่ผู้อ่านดำเนินการเป็นความเสี่ยงและความรับผิดชอบของตนเอง Bitcoin Block จะไม่รับผิดชอบต่อการสูญเสียหรือความเสียหายโดยตรงหรือทางอ้อม

? https://t.co/ycoQgp0xkV เป็นทางการ!

กระเป๋าเงิน @truther_sv เป็นกระเป๋าเงินทางการของชุมชนช่อง @BitcoinBlockBR .

การดูแลตนเองง่าย ๆ สำหรับชีวิตประจำวันของ Bitcoiner ชาวบราซิลและเอลซัลวาดอร์ https://t.co/0Iqv60PrKN @RoceloLopes #Bitcoin #Truther #Wallet pic.twitter.com/wgmt7BkbLq

--- Bitcoin Block | ข่าวสาร & Blockchain (@BitcoinBlockBR) 11 เมษายน 2026