กระเป๋าเงินคริปโตขยายเข้าสู่ศูนย์กลาง DeFi ขณะที่การแลกเปลี่ยนและผลตอบแทนเคลื่อนที่ในแอป

ผู้ให้บริการกระเป๋าเงินคริปโตได้นำการซื้อขาย การให้กู้ยืม และการชำระเงินเข้าสู่แอปของพวกเขา โดย Phantom เรียกเก็บค่าธรรมเนียม 0.85% สำหรับการแลกเปลี่ยนส่วนใหญ่ และ MetaMask โฆษณาผลตอบแทนรายปีที่แปรผันสูงสุดถึง 4% ผ่าน Money Account

• Phantom และ MetaMask เรียกเก็บค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยน ขณะที่ Jupiter แยกค่าใช้จ่ายในการจัดเส้นทางออกจากค่าธรรมเนียมกระเป๋าเงินเพิ่มเติม
• Money Account ของ MetaMask รวมผลตอบแทนจากสเตเบิลคอยน์ การใช้จ่ายผ่านบัตร และการซื้อขายผ่านยอดเงินเดียว
• การฝาก Auto-Earn ของ Jupiter จะฝากสเตเบิลคอยน์ที่เลือกเข้าไปในห้องนิรภัยการให้กู้ยืม โดยมีการควบคุมแยกสำหรับแต่ละโทเค็น
• การทำธุรกรรมที่ไม่มีค่าธรรมเนียมสามารถหักค่าใช้จ่ายเครือข่ายจากโทเค็นที่ทำการซื้อขายแทนที่จะลบค่าธรรมเนียม
• แนวทางภาษีของสหรัฐฯ ปฏิบัติต่อการแลกเปลี่ยนคริปโตแตกต่างจากการโอนระหว่างกระเป๋าเงินของผู้ใช้เอง

MetaMask, Phantom และ Jupiter อธิบายผลิตภัณฑ์ที่รวมการดูแลตนเองกับบริการทางการเงิน แม้ว่าการเอกสารของพวกเขาจะแสดงวิธีการที่แตกต่างกันในการดำเนินการซื้อขาย การให้กู้ยืม และค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรม

ตามแนวทางของ Money Account ของ MetaMask ผู้ใช้ยังคงควบคุมเงินทุนของตนในขณะที่การฝากเงินได้รับผลตอบแทนผ่านแพลตฟอร์ม DeFi ของบุคคลที่สาม เอกสารการแลกเปลี่ยนของ Phantom ระบุค่าธรรมเนียมการซื้อขายภายในแอปของตน ขณะที่ Jupiter อธิบายกระเป๋าเงิน Solana ที่เชื่อมต่อกับโครงสร้างพื้นฐานการจัดเส้นทางและการให้กู้ยืมของตนเอง

กระเป๋าเงินคริปโตรวมผลตอบแทนกับการใช้จ่ายและการซื้อขาย

เมื่อวันที่ 30 มิถุนายน MetaMask ได้เปิดตัว Money Account บน Monad ตามที่ crypto.news รายงานก่อนหน้านี้ โดยเสนอการแปลงสเตเบิลคอยน์ที่รองรับเป็น mUSD พร้อมกับการซื้อขายและการชำระเงินด้วยบัตร

เมื่อเปิดตัว Consensys กล่าวว่าเงินฝากจะเข้าสู่ห้องนิรภัยของสัญญาอัจฉริยะที่จัดการโดย Veda และคัดเลือกโดย Steakhouse Financial บริษัทได้ระบุ Morpho เป็นจุดหมายปลายทางการให้กู้ยืมเริ่มต้นและกล่าวว่าตลาด Aave จะตามมา

ในคู่มือช่วยเหลือปัจจุบัน MetaMask โฆษณาผลตอบแทนสูงสุดถึง 4% ต่อปีและกล่าวว่าอัตรานี้เปลี่ยนแปลงทุกวันตามสภาพตลาด ตามคู่มือ ผลตอบแทนที่แสดงจะคำนวณหลังจากค่าธรรมเนียมผลิตภัณฑ์และเครือข่าย ขณะที่การย้ายเงินไปยังเครือข่ายอื่นหรือเข้าสู่บัญชีการซื้อขายบางบัญชีอาจมีค่าใช้จ่ายเครือข่าย

สำหรับผู้ถือบัตรในภูมิภาคที่มีสิทธิ์ MetaMask กล่าวว่า ยอดเงินใน Money Account สามารถใช้ในการซื้อโดยตรง เอกสารของมันยังแยกแยะ mUSD ที่ถืออยู่ในบัญชีปกติ ซึ่งไม่ทำให้เกิดดอกเบี้ยโดยอัตโนมัติ ออกจาก mUSD ที่ฝากเข้า Money Account

ภายใน Jupiter Wallet เอกสาร Auto-Earn ของผู้ให้บริการอธิบายการจัดเรียงที่แตกต่างกัน: ผู้ใช้เปิดใช้งานสเตเบิลคอยน์แต่ละตัวสำหรับการฝากอัตโนมัติเข้าสู่ห้องนิรภัยการทำกำไรของ Jupiter Lend

ตามคู่มือดังกล่าว สินทรัพย์ที่รองรับรวมถึง USDC, USDT, JupUSD, EURC, USDG และ USDS ขณะที่กระเป๋าเงินยังถูกปลดล็อก ส่วนขยายจะตรวจสอบยอดเงินทุกชั่วโมงและฝากยอดเงินทั้งหมดของโทเค็นที่เปิดใช้งานเมื่อมันผ่านเกณฑ์ที่เลือก

Jupiter กล่าวว่า ฟีเจอร์นี้ใช้ได้กับกระเป๋าเงินที่ใช้วลีเมล็ดพันธุ์หรือกุญแจส่วนตัว โดยไม่รวมกระเป๋าเงิน Jupiter ID คู่มือผลิตภัณฑ์ของมันยังเพิ่มว่าการปิดการใช้งาน Auto-Earn จะหยุดการฝากใหม่; เงินที่ได้มอบให้กับการให้กู้ยืมจะยังคงอยู่ที่นั่นจนกว่าจะถอนออก

สำหรับการฝากเข้าที่ Aave คู่มือการจัดหาของโปรโตคอลอธิบายว่าโทเค็นจะย้ายเข้าสู่พูลสภาพคล่องของสัญญาอัจฉริยะซึ่งผู้กู้สามารถเข้าถึงได้ Aave กล่าวว่าอัตราการจัดหาตอบสนองต่อกิจกรรมการกู้ยืมและการตั้งค่าการบริหารจัดการ แทนที่จะคงที่

ในเอกสารความเสี่ยงของมัน Aave เตือนว่า ข้อบกพร่องของซอฟต์แวร์ แหล่งข้อมูลราคาที่ผิดพลาด และการเปลี่ยนแปลงในมูลค่าหลักประกันสามารถส่งผลกระทบต่อโปรโตคอล เอกสารระบุการตรวจสอบ รางวัลสำหรับข้อบกพร่อง และการควบคุมความเสี่ยงที่ปรับได้ในหมู่มาตรการป้องกัน

การแลกเปลี่ยนในตัวมีค่าธรรมเนียมและตัวเลือกการจัดเส้นทางที่แตกต่างกัน

ตามคู่มือค่าธรรมเนียมของ Phantom ค่าธรรมเนียม 0.85% ของมันใช้กับการแลกเปลี่ยนส่วนใหญ่ โดยมีข้อยกเว้นรวมถึงการฝากบางอย่างเข้าสู่ยอดคงเหลือฟิวเจอร์สถาวร

Phantom ระบุค่าธรรมเนียมเครือข่ายแยกต่างหากและอธิบายผลกระทบของราคาเป็นค่าใช้จ่ายอีกอย่างหนึ่งของการซื้อขายกับสภาพคล่องบนเชน สำหรับการแลกเปลี่ยนข้ามเครือข่าย คู่มือของมันกล่าวว่าค่าธรรมเนียมของผู้ให้บริการสะพานอยู่ภายในตัวเลขผลกระทบของราคาในขณะนี้ แม้ว่าผู้ใช้สามารถตรวจสอบผู้ให้บริการก่อนที่จะยืนยัน

ในคู่มือการแลกเปลี่ยนของ MetaMask ผู้ให้บริการระบุค่าธรรมเนียมที่ 0.875% และอธิบายว่าบริการของตนค้นหาการแลกเปลี่ยนแบบกระจายศูนย์และโปรโตคอลการแลกเปลี่ยน MetaMask กล่าวว่าตนไม่ได้จัดหาสภาพคล่องเอง

เมื่อเปรียบเทียบกับเอกสารของกระเป๋าเงิน Jupiter ที่ระบุค่าธรรมเนียมการซื้อขายตั้งแต่ 0% ถึง 0.5% ขึ้นอยู่กับคู่การซื้อขาย ตามหน้าเว็บผลิตภัณฑ์ของ Jupiter กระเป๋าเงินจะไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมแพลตฟอร์มแยกต่างหากนอกเหนือจากค่าธรรมเนียมการจัดเส้นทาง

เพื่อป้องกันการดำเนินการ MetaMask กล่าวว่าตนจะประมูลธุรกรรมที่มีสิทธิ์ในลักษณะส่วนตัวแทนที่จะวางในคิวสาธารณะที่ธุรกรรมรอการยืนยัน

ในคู่มือเดียวกัน MetaMask อธิบายว่าหุ่นยนต์สามารถแทรกการซื้อขายรอบคำสั่งของผู้ใช้เพื่อทำกำไรจากการเปลี่ยนแปลงราคา ซึ่งเป็นแนวทางปฏิบัติที่เรียกว่าการโจมตีแบบแซนด์วิช ผู้ให้บริการกล่าวว่าการจัดเส้นทางส่วนตัวช่วยลดความเสี่ยงจากการจัดลำดับธุรกรรมที่เป็นอันตราย แต่ไม่สามารถรับประกันการป้องกันในทุกกรณี

Jupiter ยังอธิบายถึงการป้องกันที่สร้างขึ้นเพื่อต่อต้านการโจมตีการจัดลำดับธุรกรรมผ่าน Ultra ซึ่งเป็นเครื่องมือจัดเส้นทางที่ใช้โดยกระเป๋าเงินของตน

เครื่องมือที่ไม่มีค่าธรรมเนียมเปลี่ยนแปลงวิธีการที่ผู้ใช้จ่ายค่าธรรมเนียมเครือข่าย

ผ่านฟีเจอร์การแลกเปลี่ยนที่ไม่มีค่าธรรมเนียม MetaMask จะหักค่าธรรมเนียมเครือข่ายจากโทเค็นที่ถูกแลกเปลี่ยนเมื่อผู้ใช้ไม่มีสินทรัพย์พื้นฐานของเครือข่ายเพียงพอ

เอกสารของตนระบุว่า Ethereum, BNB Smart Chain, Linea, Base, Arbitrum และ Polygon เป็นเครือข่ายที่รองรับ MetaMask กล่าวว่าการซื้อขายไม่สามารถใช้ฟีเจอร์นี้ได้เมื่อมูลค่าต่ำกว่าค่าธรรมเนียมก๊าซ

สำหรับธุรกรรม Solana ที่มีสิทธิ์ Jupiter กล่าวว่ากระเป๋าเงินของตนจะครอบคลุมค่าธรรมเนียมเครือข่ายและเรียกคืนมูลค่าเทียบเท่าจากโทเค็นที่ได้รับ เอกสารผลิตภัณฑ์ของตนไม่รวมการโอน NFT คำสั่งจำกัด และคำสั่งซ้ำจากการดำเนินการที่ไม่มีค่าธรรมเนียม

คู่มือการแลกเปลี่ยนของ Phantom ยังอธิบายถึงธุรกรรมที่ไม่มีค่าธรรมเนียมบน Solana และเครือข่ายที่เข้ากันได้กับ Ethereum เมื่อยอดโทเค็นพื้นฐานไม่สามารถครอบคลุมค่าธรรมเนียมเครือข่าย

การซื้อขายผ่านกระเป๋าเงินสร้างคำถามด้านกฎระเบียบและภาษีในสหรัฐอเมริกา

การลงทุนของ Phantom ในเครื่องมือการซื้อขายขยายไปถึงการจัดหาบุคลากร ในรายงานวันที่ 1 กรกฎาคม CEO Brandon Millman กล่าวว่า บริษัทได้จ้างผู้สร้าง Ventuals สามคนสำหรับทีมการซื้อขายและข้อมูลหลังจากที่โครงการที่ใช้ Hyperliquid ของพวกเขาปิดตลาดถาวร OpenAI และ Anthropic

สำหรับกฎระเบียบในสหรัฐอเมริกา Phantom และ Hyperliquid Policy Center ได้ขอให้มีการกำหนดกฎ CFTC ที่ปรับแต่งในเอกสารที่เผยแพร่เมื่อวันที่ 10 กรกฎาคม

ตามการยื่นเอกสาร องค์กรต่างๆ ได้โต้แย้งว่าผู้พัฒนาซอฟต์แวร์การซื้อขายแบบกระจายศูนย์ไม่ควรลงทะเบียนโดยอัตโนมัติในฐานะการแลกเปลี่ยนหรือศูนย์เคลียร์ ผู้พัฒนายังได้โต้แย้งว่าหน้าต่างกระเป๋าเงินที่ไม่เก็บรักษาควรได้รับการปฏิบัติไม่ให้เป็นนายหน้าที่แนะนำ

สำหรับผู้ถือโทเค็นชาวอเมริกัน IRS ระบุว่ารายได้จากสินทรัพย์ดิจิทัลที่ต้องเสียภาษี กำไร และขาดทุนต้องรายงานไม่ว่าจะมีการรับข้อมูลหรือไม่

แนวทางของหน่วยงานแยกการแลกเปลี่ยนออกจากการโอนระหว่างกระเป๋าเงินที่เป็นของบุคคลเดียวกัน ตามที่ IRS กล่าว การแลกเปลี่ยนสกุลเงินดิจิทัลที่ถือเป็นสินทรัพย์ทุนสำหรับสกุลเงินดิจิทัลอื่นต้องรับรู้กำไรหรือขาดทุนจากการลงทุน ในขณะที่การโอนระหว่างกระเป๋าเงินของผู้ใช้เองโดยทั่วไปจะไม่ต้องเสียภาษี

การควบคุมธุรกรรมขยายตัวไปพร้อมกับบริการกระเป๋าเงิน

ในเดือนสิงหาคม MetaMask ได้เปิดตัว Agent Wallet ซึ่งอนุญาตให้ตัวแทน AI ทำธุรกรรมภายใต้ขีดจำกัดการใช้จ่ายและสิทธิ์ของโปรโตคอลที่ผู้ใช้กำหนด

ตามที่ MetaMask กล่าว โหมดการป้องกันเริ่มต้นจะหยุดธุรกรรมที่ละเมิดกฎเหล่านั้นเพื่อรอการอนุมัติจากมนุษย์ บริษัทกล่าวว่าธุรกรรมที่มีสิทธิ์จะผ่านการจำลองและการตรวจสอบภัยคุกคาม โดยการสูญเสียที่มีคุณสมบัติอาจได้รับการคุ้มครองสูงสุดถึง $10,000 ต่อเดือน

"ตัวแทนสามารถทำงานได้ แต่จะทำงานภายในขอบเขตของผู้ใช้" MetaMask กล่าว

สำหรับโครงสร้างพื้นฐานด้านความปลอดภัยของตนเอง Phantom ได้ประกาศการเข้าซื้อกิจการ Blowfish ซึ่งนำทีมป้องกันการฉ้อโกงเข้าสู่บริษัทกระเป๋าเงิน

เอกสารการขยายของ Jupiter ระบุว่าการป้องกันการทำธุรกรรมของมันตรวจจับการโอนที่ซ่อนอยู่ซึ่งถูกแทรกโดยส่วนขยายเบราว์เซอร์ที่เป็นอันตราย เอกสารเดียวกันนี้ยังระบุการสนับสนุนสำหรับกระเป๋าเงินฮาร์ดแวร์ Ledger, Keystone และ Trezor ขณะเดียวกันก็ระบุว่ารหัสของส่วนขยายนี้ยังไม่เปิดเผยต่อสาธารณะในขณะนี้