Un géant de Wall Street avertit que les agents d'IA pourraient déclencher un nouveau type de bank run

Des agents d'IA tels que Muse de Meta pourraient bientôt retirer de l'argent des comptes bancaires rémunérant 0,1 % pour le placer dans des comptes rémunérant jusqu'à 5 %, a averti dimanche l'économiste en chef d'Apollo, Torsten Sløk.

Les agents d'IA sont des assistants capables d'agir pour un utilisateur, et pas seulement de répondre à des questions. Sløk affirme qu'à grande échelle, ce changement pourrait dépouiller les banques des dépôts bon marché qu'elles prêtent.

Combien coûte un compte bancaire à 0,1 %

Sur un solde de 10 000 $, un compte courant à 0,1 % rapporte environ 10 $ par an. À 5 %, le même montant rapporte environ 500 $.

La note de Sløk répertorie 11 comptes fintech et en ligne rémunérant entre 3,3 % et 5 %. Adelfi est en tête du classement avec 5 %, suivi de SoFi à 4,5 %. Les moyennes nationales citées par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) sont de 0,4 % pour les économies et de 0,1 % pour les comptes courants.

Les banques paient peu les épargnants et prêtent l'argent à des taux plus élevés. Cette différence est une source essentielle de leur profit.

"Si chaque ménage utilisait des agents d'IA pour optimiser le rendement de ses soldes de trésorerie, les banques pourraient perdre une grande part des dépôts bon marché sur lesquels elles comptent pour accorder des prêts, ce qui poserait un problème pour l'ensemble du système financier," indique un extrait du rapport.

Muse peut-elle déjà déplacer votre argent ?

Meta a lancé Muse le 8 septembre. Plaid, la société de données qui la connecte à plus de 12 000 institutions financières et applications américaines, indique que les utilisateurs peuvent voir les soldes, les transactions, les investissements et les détails des prêts hypothécaires via l'agent.

L'annonce de Plaid ne précise pas si Muse peut déplacer de l'argent entre les comptes. Sløk décrit le transfert comme quelque chose qui "pourrait bientôt" se produire, et son avertissement repose sur l'utilisation de tels agents par chaque ménage.

Fascinant.

Économiste en chef chez Apollo : les agents pourraient provoquer un bank run en transférant l'argent des ménages vers des comptes rémunérant 3 à 5 % au lieu de la moyenne nationale de 0,1 %, ce qui entraînerait une perte importante de leurs dépôts bon marché pour les banques. pic.twitter.com/h9jo4cSXcB
--- Yano 🟪 (@JasonYanowitz) 27 septembre 2026

L'intérêt pour l'agent est en hausse. Jeudi, JPMorgan a relevé son objectif pour Meta et a déclaré que Muse pourrait devenir l'application d'IA grand public la plus utilisée depuis ChatGPT.

Les observateurs du marché disent que les épargnants déplacent déjà de l'argent

Mike Zaccardi, analyste financier agréé, dit qu'il garde déjà son propre argent dans BOXX, un fonds négocié en bourse qui vise à obtenir des rendements proches des bons du Trésor à court terme.

"Un bank run agentique est-il imminent ? Les assistants IA sont sur le point de transférer automatiquement de l'argent des comptes courants à 0,1 % vers des rendements à 5 %. Si tout le monde les adopte, les banques perdent leur base de dépôts bon marché... risquant une crise systémique," a écrit Zaccardi.

Nate Geraci, co-fondateur de l'ETF Institute, a déclaré que l'IA et la crypto-monnaie s'attaquent toutes deux au modèle bancaire traditionnel. Il a exhorté les politiciens à accueillir le changement plutôt qu'à le combattre.

L'innovation technologique s'attaque au modèle bancaire traditionnel...

Que ce soit en parlant d'IA ou de crypto.

Au lieu que les politiciens s'opposent à cela, ils devraient l'accueillir
et travailler à faciliter une transition en douceur vers la technologie améliorée.

On ne peut pas l'arrêter, à mon avis.

C'est juste une question de... pic.twitter.com/7ptiMjBByZ
--- Nate Geraci (@NateGeraci) 27 septembre 2026

Washington se bat déjà pour savoir qui doit payer les épargnants. Le rendement des stablecoins est l'un des enjeux dans la tentative de relancer le projet de loi sur la Clarity Act en crypto, qui a échoué lors d'un vote procédural au Sénat le 15 septembre.

La note de Sløk n'est pas estimée sur combien d'argent pourrait être déplacé, ni à quelle vitesse.

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